Assicurazione COBRA dopo perdita del lavoro: cosa devi sapere

Il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act del 1985 (COBRA) richiede che alcuni datori di lavoro offrano un'estensione dei benefici di assicurazione sanitaria quando un lavoratore viene licenziato o ha le ore di lavoro ridotte. La copertura deve essere la stessa offerta ai dipendenti che stanno ancora lavorando. Uno svantaggio è che potresti dover pagare il premio totale. Tuttavia, questo è spesso più economico che acquistare una polizza assicurativa sanitaria individuale.

Quali aziende offrono COBRA

Qualsiasi azienda con 20 o più dipendenti a tempo pieno o part-time deve offrire un'estensione della copertura assicurativa sanitaria. Alcuni datori di lavoro legati a chiese sono esenti, e i dipendenti del governo federale non sono coperti, sebbene i dipendenti federali abbiano copertura continuativa sotto un'altra legge. Tuttavia, i governi statali e locali devono offrire COBRA ai dipendenti. Le aziende con meno di 20 dipendenti non devono offrire COBRA.

Chi è coperto?

Un'azienda idonea dovrebbe offrire copertura assicurativa ogni volta che si verificano certi eventi. Quando un'azienda licenzia un lavoratore o riduce le ore, deve offrire COBRA. Alla morte di un dipendente coperto, la famiglia del lavoratore può anche acquistare l'assicurazione COBRA. Un figlio a carico può optare per la copertura COBRA sul datore di lavoro del genitore. In caso di divorzio, il coniuge può acquistare la copertura COBRA. L'assicurazione non può escludere beneficiari qualificati, inclusi il lavoratore, il coniuge e i figli a carico, a causa di una condizione preesistente.

Benefici inclusi

Quando il lavoratore viene licenziato, l'azienda deve offrire gli stessi benefici di assicurazione sanitaria di quelli offerti ai dipendenti attuali. Durante l'iscrizione annuale, il lavoratore può scegliere dallo stesso menu di scelte dei dipendenti attuali.

Le tue responsabilità

Per sfruttare la copertura COBRA, devi notificare l'amministratore del piano o il tuo datore di lavoro entro 60 giorni dal momento della cessazione del lavoro. Devi quindi pagare il tuo primo premio entro 45 giorni e continuare a pagare ogni premio in tempo.

Quando finisce l'assicurazione COBRA?

L'assicurazione COBRA dovrebbe coprirti per 18 mesi. Se il tuo ex datore di lavoro chiude o altrimenti termina la copertura assicurativa per i dipendenti, la tua COBRA finirà. La tua assicurazione COBRA dovrebbe terminare se ottieni un'altra assicurazione sanitaria di gruppo. Se diventi idoneo per i benefici Medicare dopo aver scelto COBRA, la tua assicurazione può terminare. Alcune aziende possono scegliere di permetterti di continuare la tua copertura COBRA; tuttavia, non sono tenute a farlo. Se diventi disabile durante i primi 60 giorni di copertura, puoi qualificarti per 11 mesi extra di copertura continuativa. Devi dimostrare la tua disabilità presentando una lettera dall'Amministrazione della Social Security. Il tuo costo può aumentare al 150% del premio.