Salute e malattia
L'assicurazione sanitaria può essere costosa, ma non è quasi costosa quanto pagare per un infortunio o malattia senza copertura. Se il tuo datore di lavoro sta eliminando la copertura sanitaria di gruppo, o se non sei soddisfatto delle scelte offerte, potresti chiederti se hai alternative. Sebbene le tue scelte siano limitate, ci sono alcuni altri percorsi da esplorare.
Se non hai accesso all'assicurazione sanitaria tramite il tuo posto di lavoro, fai domanda per una polizza individuale da uno dei tanti assicuratori che le offrono. I piani individuali tendono a offrirti più scelta e flessibilità dei piani sanitari di gruppo dal lavoro, perché puoi scegliere il piano, i benefici e i prezzi che si adattano alla tua situazione. Tuttavia, i piani individuali richiedono la sottoscrizione medica, significando che pagherai di più o perderai copertura se non sei in buona salute generale, e i premi tendono a essere più alti dei piani di gruppo per copertura equivalente.
Se non puoi ottenere assicurazione tramite il tuo lavoro, forse puoi aggregarti ai benefici del tuo coniuge. Questo funziona solo se hai un coniuge idoneo, ovviamente, ma può essere vantaggioso se ti qualifichi. Il contributo del tuo coniuge al suo piano assicurativo aumenterà se copre anche te, e probabilmente più del doppio perché i datori di lavoro tendono a contribuire meno per i familiari a carico che per i dipendenti, ma è comunque meglio che essere non assicurati.
Puoi anche beneficiare da un piano assicurativo stile cafeteria. L'assicurazione sanitaria di gruppo tradizionale è taglia unica, e devi o entrare nel piano o no, senza altre scelte. L'assicurazione stile cafeteria mette il potere di scelta nelle mani dei dipendenti, permettendo loro di scegliere i benefici e i prezzi che funzionano per loro, senza la sottoscrizione medica necessaria per i piani individuali. Questi piani possono includere conti di spesa flessibili oltre ai piani assicurativi. I datori di lavoro devono sponsorizzare questi piani, tuttavia, quindi non avrai questa opzione a meno che il tuo dipartimento risorse umane non accetti di farlo.
I conti di risparmio sanitario (HSA) e i conti di spesa flessibili (FSA) offrono un'alternativa all'assicurazione. Entrambi sono conti finanziari in cui puoi versare dollari pre-tasse che poi usi per scopi medici, dandoti un vantaggio fiscale sui soldi che spendi per questioni sanitarie. Usa entrambi i tipi di conto in congiunzione con piani assicurativi, così i costi out-of-pocket sono esentasse. I soldi HSA non usati possono rimanere nel conto anno dopo anno, mentre i soldi FSA scadono a fine anno se non usati.
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