Sovrappremi coniugali assicurazione sanitaria: Cosa sono e come funzionano

Molti datori di lavoro che forniscono assicurazione sanitaria ai dipendenti offrono anche copertura per i familiari a carico. Tuttavia, con l'aumento dei costi assicurativi, alcuni datori di lavoro hanno posto restrizioni sulla copertura per un coniuge che ha un'altra fonte di assicurazione. Una di queste restrizioni è un sovrappremio coniugale, che è una tariffa extra che il datore di lavoro addebita per fornire copertura a un coniuge che ha accesso a un'assicurazione da un altro datore di lavoro.

Sovrappremi coniugali

Se il tuo datore di lavoro fornisce copertura assicurativa ma tuo coniuge ha accesso a un'assicurazione sponsorizzata dal datore di lavoro altrove, potresti dover pagare un sovrappremio coniugale per averla aggiunta alla tua polizza. I sovrappremi coniugali possono variare da 600 a oltre 1.000 dollari all'anno. I datori di lavoro tipicamente implementano sovrappremi coniugali per incoraggiare i coniugi dei dipendenti a optare per altre coperture. I sovrappremi coniugali non si applicano solitamente a coniugi disoccupati o a coniugi i cui datori di lavoro non forniscono copertura assicurativa sanitaria.

Altre restrizioni

Alcuni datori di lavoro possono decidere di implementare un'esclusione coniugale invece di un sovrappremio coniugale. Un'esclusione coniugale è una restrizione che proibisce a un dipendente di includere il coniuge sul piano sanitario di gruppo del datore di lavoro se ha accesso ad altra copertura. I datori di lavoro possono anche decidere di offrire copertura a un coniuge occupato solo se si iscrive anche a un piano con il suo datore di lavoro.

Implicazioni

I datori di lavoro implementano sovrappremi coniugali, esclusioni coniugali e altre restrizioni per ridurre i propri costi limitando la partecipazione coniugale al piano sanitario di gruppo aziendale. Tuttavia, in alcuni casi, il piano sanitario offerto dall'azienda del coniuge potrebbe non essere buono quanto quello offerto dal tuo. Se il datore di lavoro limita la copertura usando un'esclusione coniugale, non potrai aggiungere tuo coniuge alla tua polizza. Tuttavia, se il tuo datore di lavoro addebita una tariffa di sovrappremio, dovrai decidere se i benefici valgono il costo aggiunto.

Questioni legali

Al 2011, non tutti gli stati sostengono sovrappremi coniugali o esclusioni coniugali in tribunale se contestati. Alcuni stati richiedono anche ai datori di lavoro di applicare restrizioni a dipendenti single con copertura duplicata così come ai dipendenti sposati per prevenire discriminazioni. La maggior parte degli stati non permetterà ai datori di lavoro di porre restrizioni di copertura duplicata sui figli.