Piani medici autoassicurati: Risparmi e benefici per datori di lavoro

Le grandi aziende possono valutare di fornire ai dipendenti piani medici autoassicurati. Questa opzione permette al datore di lavoro di decidere un piano universale per i lavoratori assumendosi anche la maggior parte dei costi assicurativi sanitari. Anche se il datore di lavoro assume quasi tutti i rischi, i piani autoassicurati hanno anche vantaggi di costo.

Risparmio sui premi

Le grandi aziende risparmiano sui piani medici autoassicurati bypassando i premi alti delle compagnie assicurative. Il datore di lavoro versa entrate nel piano autoassicurato universale che paga solo i benefici coperti. Questo denaro va direttamente nei sinistri ogni volta che i dipendenti presentano sinistri. Questo fa risparmiare denaro al datore di lavoro, poiché non deve pagare premi mensili alla compagnia assicurativa per il piano medico.

Esenzione benefici statali obbligatori

Le aziende che offrono piani autoassicurati sono esenti da certe regolamentazioni statali basate sull'Employee Retirement Income Security Act, o ERISA. Secondo ERISA, i datori di lavoro non devono pagare tasse statali sui premi assicurativi sanitari, poiché il datore di lavoro non si occupa dell'attività di offrire e vendere assicurazioni. Con i piani autoassicurati, il datore di lavoro copre solo i benefici che specifica invece di dover fornire benefici statali obbligatori. Solo lo Stato delle Hawaii è un'eccezione alle regolamentazioni federali ERISA.

Piano a premio minimo

I datori di lavoro hanno una vasta gamma di opzioni quando offrono piani autoassicurati. Il datore di lavoro può decidere quali benefici offrire e quanti rischi assicurativi desidera coprire. Questo può permettere al datore di lavoro di personalizzare i piani in base a quanti fondi vengono versati nell'assicurazione. Un altro modo in cui le aziende cercano un vantaggio di costo è offrendo un piano a premio minimo. In questo tipo di piano, il datore di lavoro lavora con una compagnia assicurativa. Il datore di lavoro paga tutti i sinistri fino a un importo specificato, e la compagnia assicurativa paga qualsiasi cosa sopra questo importo. Inoltre, un piano a premio minimo fa risparmiare denaro al datore di lavoro poiché la compagnia assicurativa gestisce tutta l'elaborazione dei sinistri e altri compiti amministrativi.

Copertura stop-loss

Quando i sinistri diventano un onere finanziario per l'azienda, il datore di lavoro può acquistare una copertura stop-loss da abbinare ai piani medici autoassicurati. Questo tipo di copertura di riassicurazione imposta un limite all'importo delle spese che il datore di lavoro deve pagare. Il datore di lavoro può avere questo limite per la copertura sanitaria individuale di ogni lavoratore, o può avere un limite di gruppo per l'intera copertura sanitaria dell'azienda.