Salute e malattia
Novembre = open enrollment: i dipendenti rivalutano opzioni sanitarie. Occasione per migliorare benefici e risparmiare, ma spesso sottoutilizzata. "Decisione tra le più importanti dell'anno, ma consumatori non dedicano tempo sufficiente: confusi e sopraffatti" (Andrea Woroch, esperta risparmio). Ecco 6 fattori chiave.
Il premio è un buon inizio, ma non scegliete il più basso senza considerare costo totale: copay (quota fissa per visita/servizio). "Può convenire pagare più premio e meno di tasca propria se andate spesso dal medico, prendete farmaci, avete malattia grave e sapete che andrete in ospedale regolarmente" (Woroch).
Dopo la franchigia (importo pagato prima che l'assicurazione inizi), pagate ancora coassicurazione (% di ogni costo servizio), spesso trascurata (Woroch). Piani con franchigia bassa = coassicurazione alta (10-30%). 30% coassicurazione può sembrare meglio di franchigia $3.000, ma dopo degenza $20.000 la pensate diversamente.
Se scegliete alta franchigia, create Health Savings Account (HSA): soldi pre-tasse per spese mediche alte. Fondi non usati si riportano all'anno dopo. Chiedete se il datore offre assicurazione supplementare per spese vive emergenza (Woroch).
"Problema comune: non sapere passi per ottenere cura esatta" (Jonathan Cohen, Oscar). Risorse: HR, customer provider. Oscar ha "concierge team" (4 persone) per clienti registrati online. Se usate marketplace e pensate di qualificarvi per sussidio ACA, chiedete (Cohen).
Bimbo in arrivo? Matrimonio recente? Inserite nuovi familiari in copertura. Con bambini: cure pediatriche qualità, benefit con chiamate illimitate gratis al medico (Cohen).
Datori hanno scadenza benefit. Marketplace: ritardare = coda chiamanti alla scadenza, perdita tempo. Iscrivetevi subito: esperienza fluida, pagamento alla prima data copertura indipendentemente da quando impostate piano (Cohen).
Salute della famiglia