Prestito a un familiare: come farlo bene (contratto, tasso, garanzie, fisco e relazioni)

Prestare a un parente (casa, impresa, debiti) può rafforzare o distruggere il legame. La chiave: trattarlo come business, con contratto scritto. Così: tasso migliore della banca, soldi in famiglia, contatti chiari con IRS.

1. Incontro professionale (non a tavola)

• Luogo neutro: caffè, ristorante tranquillo.
• Temi da definire: importo, tasso interesse, piano rimborso / scadenza, garanzie (se serve).
• Parlare "da banchieri" ora = niente fraintesi dopo.

2. Redigere il contratto (loan agreement)

• Importo, scadenze, garanzie, tasso, penali ritardo, contatti entrambi.
• Tasso CRUCIALE: troppo basso → IRS lo considera DONAZIONE tassabile + perdete diritti legali recupero (LoanBack.com).
• Benchmark: tassi medi settore (Bankrate.com, Interest.com).
• Se c'è garanzia → potete abbassare tasso per lui.

3. Autentica/notarizzazione PRIMA del bonifico

• MAI contanti: tracciabilità totale (bonifico).
• Notarizzazione = prova legale data/contenuto/firme.

4. Regole d'oro per la relazione

• NO prestiti a chi ha dipendenze attive: alimentate la dipendenza, non aiutate.
• NO tassi usurai: illegali (leggi usura variano per stato). Verificate il tetto max.
• Scadenze chiare, niente "quando puoi".
• Se non paga: agite per contratto (lettera formale, poi legale). Non "aspettiamo ancora".

Occorrente

Contratto di prestito legale (notarizzato).

Un prestito familiare ben fatto è un atto d'amore adulto. Malfatto, è una mina vagante. La differenza sta nel contratto.