Assicurazione Sanitaria in North Carolina: Opzioni e Piani Accessibili

L'assicurazione sanitaria copre i costi delle cure mediche, ma nel 2009 il 15,9% dei residenti del North Carolina ne era privo (HealthInsurance.org). Molti la ottengono tramite il datore di lavoro; chi è lavoratore autonomo, ha perso il lavoro, ha subito cambiamenti familiari con perdita della copertura o non è eleggibile per piani aziendali deve cercare una polizza individuale. È essenziale confrontare le opzioni con attenzione.

Passaggi per Trovare la Copertura

1. Valutare l'opzione COBRA. Il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act permette di mantenere il piano aziendale per 18 mesi dopo la perdita della copertura per licenziamento, morte o divorzio del coniuge. Si pagano però i premi interi che versava il datore di lavoro, costo spesso proibitivo.

2. Confrontare i maggiori assicuratori. Si possono acquistare piani individuali/familiari direttamente da compagnie come Blue Cross Blue Shield, Humana, Aetna. Valutare premio mensile e franchigia (deducibile) per individuare il miglior rapporto costo-beneficio. Verificare quali piani accettano i medici e gli ospedali locali.

3. Verificare l'accesso a programmi per basso reddito. I piani individuali sono spesso troppo costosi. Il North Carolina offre Medicaid Health Check e Health Choice for Kids per le famiglie sotto determinate soglie di reddito (variabili per gravidanza, nucleo familiare, ecc.).

4. Accedere al risk pool statale per pre-esistenti. Chi ha condizioni pre-esistenti (es. cardiopatie, diabete) può vedersi rifiutare polizze individuali. Il North Carolina Health Insurance Risk Pool (NCHIRP) permette a questi soggetti di acquistare copertura assicurativa.