Salute e malattia
Le polizze Medigap chiudono i gap lasciati dall'assicurazione ospedaliera Medicare Parte A e l'assicurazione medica Parte B. Queste polizze coprono le tariffe di compartecipazione Medicare Parte A e il copagamento Medicare Parte B. I beneficiari Medicare — quelli over 65 o quelli che ricevono Medicare a causa di una disabilità — devono pagare tutti i copagamenti, franchigie e tariffe di compartecipazione non coperte da Medicare. Le spese out-of-pocket possono fare disastri sul tuo budget mensile senza aiuto integrativo. Capire i piani, le spese e i prezzi ti aiuterà a scegliere un piano che si adatta al tuo budget.
Le compagnie assicurative private possono offrire 10 polizze Medigap approvate da Medicare etichettate Piano A attraverso D, F, G e K attraverso N. Ogni piano copre il 100% della compartecipazione ospedaliera Medicare Parte A e fino a 365 giorni di soggiorno ospedaliero dopo che la copertura Medicare finisce. Ogni piano fornisce dal 50 al 100% del copagamento e compartecipazione hospice Parte A, Medicare Parte B 20% co-pay e tariffe di compartecipazione, e le prime tre pinte di sangue trasfuso. Questi piani non sono disponibili in tutti gli stati. Massachusetts, Minnesota e Wisconsin forniscono piani Medigap diversi. Contatta il dipartimento assicurativo di uno stato per più informazioni.
Alcuni piani addebitano spese out-of-pocket obbligatorie prima che i benefici assicurativi completi inizino. Per esempio, il Piano F ha una franchigia obbligatoria di $2.070 per servizi medici, più una franchigia di $250 per emergenze viaggio all'estero. I Piani K e L hanno spese out-of-pocket obbligatorie di $4.660 e $2.330 per il 2012, rispettivamente. Una volta che incontri il limite out-of-pocket, entrambi i piani coprono il 100% delle spese mediche per il resto dell'anno. Il Piano K paga il 50% dei copagamenti, compartecipazione e costi sangue trasfuso Medicare Parti A e B prima che incontri il cap out-of-pocket.
Anche se il governo federale impone la copertura Medigap, le compagnie assicurative impostano i prezzi dei premi. Generalmente, le compagnie usano tre metodi di prezzo base. I premi attained age aumentano man mano che invecchi e possono diventare costosi. I premi issue age ti permettono di acquistare un piano basato sulla tua età al momento dell'acquisto. Clienti più vecchi ricevono tariffe più alte, ma una volta acquistato, i premi rimangono fissi. I premi community-rated o no-age-rated sono gli stessi per tutti i clienti sotto la stessa lettera di piano, indipendentemente dall'età. Le tariffe sono soggette ad aumento basato su inflazione, cambiamenti premi Medicare, aumenti copagamento e compartecipazione.
Medicare Select è un piano Medigap a cura gestita. Puoi acquistare un piano Medicare Select sotto uno dei 10 piani standardizzati. I piani Select offrono gli stessi benefici di un piano Medigap tradizionale con un'eccezione. Sotto un piano a cura gestita, devi ricevere cure da un provider in-network per godere dei benefici. Normalmente, i provider in-network addebitano tariffe di servizio più basse, il che rende questo piano più accessibile di un piano Medigap standard.
Medicare Advantage o Medicare Parte C non è un piano Medigap. È un piano a cura gestita offerto da compagnie assicurative private approvate da Medicare. Tutti i piani Advantage devono fornire copertura Medicare Parte A e B. La maggior parte dei piani include anche copertura Medicare Parte D per prescrizioni. Medigap funziona come un integratore a Medicare, mentre Medicare Advantage è un piano in bundle che include Medicare Parte A e B e a volte copertura Parte D. Se ti iscrivi in un piano Advantage, non puoi acquistare una polizza Medigap.
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