Medicaid e Donazioni: Regole, Limiti Beni e Periodo Look-Back

Contesto

Sebbene il Medicaid offra copertura sanitaria essenziale a bambini a basso reddito, disabili e anziani, il programma è diventato la fonte di finanziamento predefinita per le cure in case di riposo per molti americani a reddito medio. Per ottenere l'aiuto del Medicaid per pagare i costi della casa di riposo, i richiedenti devono avere meno di $2.000 in beni. Numerose regole e regolamenti governano il trasferimento di beni a terzi, o "donazione" di beni senza un equo scambio di valore, per qualificarsi alle cure finanziate dal Medicaid.

Penalità per Donazioni

• Il Medicaid penalizza chi trasferisce beni senza equo scambio di valore per diventare ammissibile ai servizi Medicaid e cure in casa di riposo
• Il Medicaid nega l'ammissibilità per un periodo equivalente all'importo netto del trasferimento diviso per il costo medio mensile di cure private in casa di riposo
• Esempio: se un richiedente regala proprietà del valore di $100.000 e il costo mensile medio di cura privata in casa di riposo è $5.000, il Medicaid rende l'individuo non ammissibile per 20 mesi

Il Periodo "Look-Back" (Retrospettivo)

• Il Deficit Reduction Act del 2006 stabilisce un periodo "look-back" per cui gli individui devono segnalare transazioni finanziarie, incluse donazioni e altri trasferimenti di beni, prima di fare domanda per la copertura Medicaid casa di riposo
• Questo periodo copre: 3 anni per trasferimenti ordinari persona-persona; 5 anni per trasferimenti che coinvolgono trust

Eccezioni alle Limitazioni di Trasferimento

• Il Medicaid permette alcuni tipi di donazione senza penalità se i beni vengono trasferiti a:
  • Coniuge
  • Figlio non vedente o disabile
  • Trust per tale figlio o individuo disabile sotto i 65 anni
• Trasferimenti della casa in queste circostanze sono anche esenti da penalità

Rimedi alle Penalità

• Se il Medicaid valuta una penalità per un bene donato, il rimedio è la restituzione del bene al donatore, nella sua interezza
• Per qualsiasi parte di un bene restituita, il Medicaid riduce la penalità in proporzione uguale

Il Vincolo Legale

• Data la complessità delle regolamentazioni Medicaid su donazioni e trasferimenti beni, gli specialisti in diritto degli anziani raccomandano di consultare un avvocato
• Tuttavia, secondo "Overview of Medicaid" di Eldernet, una legge del 1993 stabilisce che trasferire beni o aiutare qualcuno a farlo è illegale
• Il Medicaid può penalizzare gli avvocati per addebitare onorari per consigliare clienti su trasferimenti beni
• Eldernet sottolinea che sebbene questa legge non sia strettamente applicata, alcuni avvocati possono essere riluttanti a consigliare sulla pianificazione Medicaid