Salute e malattia
| Categoria | Variabili Chiave | Impatto su Premio |
|---|---|---|
| Storia Medica | Condizioni attuali, diagnosi passate, trattamenti, farmaci, valori lab (lipidi, glucosio, epatici, PSA) | Maggiore – determina classe rischio (Preferred Plus → Standard → Substandard/Table Ratings) |
| Storia Familiare | Morte prematura (<60) per coronaropatia, certi tumori (colon, seno, ovaio, prostata) in genitori/fratelli | Moderato – può limitare migliore classe anche con salute personale ottima |
| Stile di Vita | Tabacco (fumo/svapo = 2–3× premio), alcol (>14 drink/settimana), droghe ricreative, hobby pericolosi (paracadutismo, sub >30m, corse) | Maggiore – tabacco è singolo fattore modificabile più grande |
| Occupazione | Lavori ad alto rischio (taglialegna, pesca, tetto, pilota, forze ordine, pompiere) | Moderato – può comportare flat extra o rating |
| Costituzione (BMI) | Altezza/peso → BMI; <18.5 o >30 spesso rated | Moderato – obesità severa può portare a rifiuto |
| Età | Premi salgono ~8–10% per anno età | Aumento lineare; bloccare da giovani |
| Sesso | Aspettativa vita statisticamente più lunga donne → premi minori a parità età | Varia per compagnia; alcune pricing unisex |
| Storico Guida | MVR: DUI, guida spericolata, violazioni multiple | Può causare rating o rifiuto |
| Viaggi/Residenza Estera | Paesi ad alto rischio (guerra, malattie, sanità limitata) | Può posticipare o rating |
Le compagnie pesano fattori diversamente. Confrontare preventivi da 5+ compagnie via broker indipendente; considerare UL "no-lapse guarantee" come alternativa se rated.
Assicurazione sanitaria