Salute e malattia
C'era una volta, i termini HIV e assicurazione sulla vita non andavano insieme in una frase. Le persone HIV positive trovavano quasi impossibile ottenere un'assicurazione sulla vita dopo la loro diagnosi. Nel 1997, Guaranteed Life and Trust ha fatto la differenza utilizzando specialisti del rischio per determinare le aspettative di vita e altro, rendendo l'assicurazione sulla vita un'opzione ancora una volta per i pazienti HIV positivi.
Il virus dell'immunodeficienza umana o HIV può portare all'AIDS, ma non sempre lo fa. L'HIV viene trasmesso attraverso lo scambio di fluidi corporei e prima dello screening nelle banche del sangue, questo includeva il sangue donato. I casi segnalati di HIV hanno iniziato a fare notizia nei media mainstream all'inizio degli anni '80. Panico e disinformazione sulla malattia hanno portato molte compagnie assicurative a negare la copertura ai pazienti diagnosticati con HIV se non erano già coperti da una polizza. I tassi di mortalità associati all'HIV erano alti nei primi giorni della ricerca, a causa del sistema immunitario compromesso del paziente. Nel 1995, la mortalità era stimata a 485 su 1.000 pazienti mentre nel 2001 i tassi di mortalità sono scesi a 101 su 1.000. Farmaci migliorati, migliori programmi di trattamento e diagnostici e una crescente scuola di medicina che si concentra su pazienti HIV e AIDS rendono l'ottenimento di un'assicurazione sulla vita un'opzione per i pazienti HIV.
L'assicurazione sulla vita è progettata per soddisfare due esigenze principali. La prima, l'assicurazione per le spese funebri coprirà il costo di un funerale e sepoltura. Questo allevia i superstiti dall'onere finanziario di pagare questi due servizi. La seconda fornisce un'eredità finanziaria per i superstiti che può anche coprire eventuali debiti medici sostenuti prima della morte. La difficoltà di ottenere un'assicurazione sulla vita significava spesso che le famiglie di pazienti HIV e AIDS erano lasciate con enormi costi finanziari da affrontare nel mezzo del loro dolore.
Non molte compagnie assicurative offrono assicurazione sulla vita per pazienti HIV positivi; tuttavia, di quelle che lo fanno come Impaired Risk Specialists, ci sono alcune considerazioni da tenere a mente. Prima, il paziente deve avere tra i 21 e i 49 anni. L'individuo HIV positivo deve essere in grado di lavorare, avere una quantità limitata del virus ed essere in grado di mantenere uno stile di vita attivo. Il potenziale titolare di polizza deve anche aver contratto il virus attraverso contatto sessuale o puntura accidentale di ago. Gli utenti di droghe per via endovenosa sono considerati un rischio molto più alto. Una volta che un individuo sviluppa l'AIDS conclamato, la compagnia non gli offrirà assicurazione sulla vita.
L'assicurazione sulla vita fornisce ai pazienti HIV e alle loro famiglie una rete di sicurezza in caso di morte sia per la malattia che no. Molte variabili influenzeranno i premi, ma i progressi nella medicina, la lenta progressione della malattia e la ricerca rilevante possono ridurre i premi nel tempo. Solo una o due compagnie assicurative offrono assicurazione sulla vita ai pazienti HIV, una persona diagnosticata con HIV dovrebbe ottenere un'assicurazione sulla vita il prima possibile se non ha già una polizza in atto. Molte malattie terminali renderanno una persona non idonea per una nuova polizza in molte grandi compagnie assicurative sulla vita, incluse New York Life e MetLife.
I pazienti HIV dovrebbero parlare con i loro assistenti sociali e case manager per identificare le loro migliori opzioni per l'assicurazione sulla vita e altri programmi che potrebbero essere disponibili. Man mano che i farmaci per l'AIDS diventano più efficaci, più compagnie assicurative sono disposte a prendersi il rischio. Guarantee Trust Life insurance, una delle prime compagnie a offrire assicurazione sulla vita ai pazienti HIV, è disponibile in tutti gli stati tranne New York. Non è disponibile nemmeno a Porto Rico.
Assicurazione sanitaria