Salute e malattia
La dimensione dell'azienda per cui lavori può determinare se ottieni assicurazione e quanto paghi. La maggior parte degli americani che lavorano ottiene copertura per sé e famiglia dal datore. I piccoli datori sono molto meno propensi a offrire assicurazione, solitamente per il costo.
I piccoli datori spesso faticano a fornire assicurazione. Secondo Kaiser Family Foundation, il 63% dei datori offriva benefit nel 2008. I piccoli datori erano molto meno propensi. Ricerche mostrano 99% grandi datori (più 100 dipendenti) offrono benefit, contro 65% piccole imprese. Solo 49% aziende con meno 10 dipendenti avevano pacchetto benefit.
Secondo Kaiser Foundation, la percentuale grandi datori offriva assicurazione stabile sopra 98% tra 1999-2008. Piccoli datori, in contrasto, videro calo da 65% a 59% tra 1999-2007, anche se salì a 62% nel 2008. Datori con meno 10 dipendenti più propensi a tagliare assicurazione. Percentuale offriva copertura calò da 56% a 49% tra 1999-2008.
Secondo Agency for Healthcare Research and Quality, costo e turnover dipendenti sono barriere comuni per piccoli datori interessati a offrire copertura. Piccole aziende affrontano spesso premi più alti di grandi datori, specialmente se popolazione dipendenti più anziana o malata della media. Secondo AHRQ, molti piccoli datori scelgono di non offrire copertura per offrire salari più alti o evitare aumenti costi aziendali.
Diversi stati hanno approvato legislazione per assistere piccole imprese a offrire assicurazione. Secondo AHRQ, non c'è evidenza che questi sforzi abbiano aumentato la percentuale di datori che offrono copertura. Suggerisce che anche assicurazione più accessibile non è opzione attraente per molti piccoli datori.
Secondo U.S. House Committee on Small Business, premi per piccole imprese raddoppiati dal 1999. Trend atteso continuare. Kaiser Foundation trovò che la maggior parte piccoli datori non pianifica dismettere copertura con aumento premi; tuttavia, pianificano passare gran parte dell'aumento ai dipendenti.
National Small Business Administration ha sostenuto riforma sanitaria, che pareggerebbe costi per datori di tutte le dimensioni. NSBA afferma riforma necessaria mentre costi spiraleggiano oltre portata molti piccoli datori.
Secondo AHRQ, proprietari piccole imprese che offrono copertura citano vantaggi: maggiore retention, reclutamento più facile, produttività aumentata. Piccoli datori senza benefit riportano generalmente turnover più alto, anche se potrebbe essere legato a natura business non a disponibilità copertura.
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