HSA vs HDHP: Differenze Chiave tra Conto Risparmio Salute e Piano Alta Franchigia

Definizioni Base

Health Savings Accounts (HSA): conti risparmio esentasse per iscritti a High-Deductible Health Plans (HDHP).

Differenze Principali

Copertura

• HDHP: franchigie alte da raggiungere prima che scattino benefici (eccezioni per cure preventive variabili per piano).
• HSA: fondi usabili per spese mediche qualificate: farmaci, visite, ricoveri.

Condizioni di Eleggibilità

• Puoi avere HDHP senza HSA.
• Puoi avere HSA senza HDHP solo se hai aperto l'HSA durante una precedente iscrizione a un HDHP.

Costi (Dati 2010)

• HDHP franchigia minima annua: $1.200 (individuo), $2.400 (famiglia). Franchigie superiori disponibili.
• HSA: possibili commissioni gestione conto; interessi esentasse. Contributi e prelievi per spese qualificate non tassati.

Massimali Contributi (Dati 2010)

• HSA: $3.050 (individuo), $6.150 (famiglia).
• HDHP massimale out-of-pocket annuo: $5.950 (individuo), $11.900 (famiglia).

Dove Aprire

• HDHP: tramite compagnia assicurativa sanitaria.
• HSA: presso banche, società d'investimento, credit union.

Nota Importante

I limiti di contribuzione, franchigie e massimali out-of-pocket vengono aggiornati annualmente per l'inflazione. Verifica sempre i valori correnti sul sito IRS o presso il tuo fornitore.