Salute e malattia
Americani con diabete lottano per mantenere l'assicurazione durante periodi di cambiamento. Come condizione preesistente, diabete tipo 1 o 2 quasi certamente ti squalifica dall'acquisto di certi tipi di assicurazione, ma ci sono molti buoni programmi che forniscono eccellente copertura nonostante il diabete.
È quasi impossibile acquistare assicurazione privata se hai diagnosi di diabete, particolarmente tipo 1, disordine autoimmune che crea dipendenza vita da insulina iniettata. La gestione quotidiana è costosa, e complicazioni possono comportare ospedalizzazioni costose. L'assicurazione privata normalmente è venduta a individui e famiglie meno propensi a fare reclami, quindi la maggior parte dei diabetici troverà questa opzione a basso costo non disponibile.
Il COBRA federale del 1986 ha posto salvaguardie per proteggere i diritti dei consumatori nel mercato assicurativo. Se perdi o lasci un lavoro che forniva benefit assicurativo, COBRA richiede alla compagnia di continuare la tua iscrizione al piano di gruppo fino a 18 mesi. La copertura COBRA non può essere cancellata per condizione preesistente, e potresti essere eleggibile per una polizza di conversione con lo stesso assicuratore (conversione da gruppo a privata) alla fine. COBRA assicura continuità ma può essere molto costosa: pagherai l'intero premio che il tuo precedente datore pagava in tutto o in parte mentre eri impiegato.
Se scegli di passare a una nuova compagnia, l'Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) del 1996 ti protegge da certe limitazioni che il tuo assicuratore potrebbe voler imporre. È importante mantenere continuità di copertura. Interruzioni oltre 60 giorni possono permettere al nuovo assicuratore di escludere il diabete dalla copertura per oltre un anno.
Se perdi assicurazione fornita dal datore e hai diabete, il modo più diretto per acquisire nuova assicurazione è trovare nuovo impiego con compagnia che offre assicurazione di gruppo come benefit. Se mantieni continuità di copertura, il diabete non dovrebbe squalificarti dal ricevere gli stessi benefici di ogni altro dipendente. L'assicurazione di gruppo generalmente non squalifica per condizioni preesistenti. Potresti acquistare assicurazione di gruppo per la tua ditta individuale, partnership o LLC con due o più dipendenti.
Se non qualifichi per assicurazione di gruppo tramite datore o tua piccola impresa e non puoi acquistare assicurazione privata per il diabete, il tuo stato può avere un pool assicurativo ad alto rischio a cui unirti. I pool ad alto rischio forniscono copertura di gruppo senza esclusioni per condizioni preesistenti. Paghi il tuo premio, probabilmente più alto di quello per assicurazione privata; tuttavia, lo stato a volte sovvenziona il premio, particolarmente per individui e famiglie a basso reddito. La copertura è disponibile solo per individui con la condizione preesistente; una famiglia con un membro diabetico assicurerebbe quell'individuo col pool ad alto rischio e il resto con assicurazione privata.
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