Salute e malattia
Cos'è una franchigia completa (comprehensive deductible), e quali scelte avete quando è il momento di scegliere il piano assicurativo sanitario giusto per voi o la vostra famiglia?
Il termine "franchigia" si riferisce all'importo annuale che dovete pagare di tasca vostra prima che il vostro piano assicurativo inizi a pagare i benefici (Health Insurance Control, 2008). Di solito ci sono due tipi: completa e non completa.
In un piano a franchigia completa, dovete pagare per intero le vostre fatture mediche per raggiungere un certo importo, la franchigia. L'entità varia da 100 a migliaia di dollari. Una volta raggiunta la franchigia, la compagnia assicurativa inizia a pagare le vostre spese sanitarie, secondo il piano scelto. La maggior parte delle compagnie fornisce piani di coassicurazione 80/20. Significa che sareste responsabili per il 20% di una fattura medica, e l'80% sarebbe pagato dalla compagnia dopo che la franchigia annuale è stata raggiunta.
Esempio: La vostra franchigia completa è 500 dollari. Il piano di coassicurazione è 80/20. La fattura medica è 4.000 dollari.
La franchigia deve essere raggiunta prima, quindi pagate 500 dollari. I restanti 3.500 dollari saranno pagati secondo il piano: 80% dalla compagnia (2.800 dollari) e 20% da voi (700 dollari). Quindi, avete una spesa vive totale di 1.200 dollari.
Un piano a franchigia non completa funziona quasi come uno completo, tranne che non tutti i servizi per cui pagate contano per la franchigia annuale — come visite ambulatoriali e di pronto soccorso o farmaci da prescrizione. Potete ancora visitare un medico ma sarete responsabili per un importo di copay.
La franchigia deve essere raggiunta annualmente. Potete ridurre l'importo della franchigia aumentando i premi mensili, e viceversa. Non dimenticate che selezionando premi mensili bassi quando scegliete un piano, aumenterete la franchigia annuale — il che significa più soldi pagati di tasca vostra (Bailey, 2008). Le franchigie complete familiari sono solitamente più alte di quelle individuali, ma significa anche che le fatture mediche di tutti i familiari contano per la franchigia.
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