Salute e malattia
La richiesta di assicurazione sanitaria richiede la presentazione di molteplici informazioni dal consumatore, nonché la piena divulgazione di tutti i dati medici rilevanti. Periodi di attesa, limitazioni ed esclusioni si applicano comunemente alle nuove polizze riguardo alle condizioni preesistenti. Queste limitazioni servono a proteggere la compagnia assicurativa e possono essere sia confuse che costose per i consumatori.
La maggior parte delle compagnie condivide la stessa definizione di "condizione preesistente" per le limitazioni di copertura per nuovi assicurati. Una condizione preesistente è qualsiasi problema, disturbo, malattia o affezione per cui il consumatore è stato consigliato o trattato. Ogni compagnia ha le proprie esclusioni, che possono differire da una polizza all'altra.
Il periodo di look-back del vettore determina le limitazioni sui benefici per condizioni preesistenti. Le richieste relative a qualsiasi problema preesistente avvenuto entro un periodo specificato prima della data effettiva di una nuova polizza saranno rifiutate. Periodi comuni vanno da uno a due anni, a seconda della compagnia e del tipo di polizza.
Una volta stabilito il periodo di look-back, i vettori fissano una data di carry-forward. Questa data rappresenta il giorno fino al quale le richieste relative a condizioni precedenti saranno negate. Dopo il superamento della data di carry-forward, tutte le richieste, anche quelle relative a problemi preesistenti, saranno processate e pagate secondo le disposizioni della polizza.
Mentre le limitazioni per condizioni preesistenti possono essere scomode, è importante capire la giustificazione del vettore nel limitare le richieste per tali problemi. Le compagnie spendono già miliardi per cure di clienti assicurati, ma prezzi e premi continuano ad aumentare ogni anno. Negare richieste per condizioni preesistenti protegge i vettori dal pagare conti medici esorbitanti per clienti senza scrupoli la cui unica intenzione è comprare una polizza per pagare un problema costoso, poi annullare la copertura dopo il trattamento.
La gravidanza è una delle differenze più comuni riguardo alle condizioni preesistenti tra compagnie e stati. In alcuni stati, la gravidanza è proibita come categorizzazione preesistente e le richieste devono essere pagate senza ritardo. Altri stati riconoscono la gravidanza come legittima condizione preesistente e permettono ai vettori di escludere richieste relative sia al trattamento prenatale che al parto stesso.
Assicurazione sanitaria