Salute e malattia
I consumatori hanno molte opzioni per copertura individuale, a seconda del tipo di piano, bisogni personali e costi. Rientrano in quattro tipi principali, ampiamente disponibili tramite compagnie assicurative rating A. Ogni piano va studiato attentamente per limitazioni, restrizioni e franchigie.
L'assicurato paga una franchigia prima che scattino i benefici. In questo tipo, l'assicurazione paga tipicamente l'80% di spese ospedaliere/mediche, il consumatore il 20%. In alcuni casi il consumatore paga tutto e poi viene rimborsato, ma questa opzione sta scomparendo a favore del pagamento diretto del 20% e firma di quietanza per pagamento diretto al fornitore.
Il PPO prevede una rete di medici, ma l'assicurato può usare qualsiasi medico, in o fuori rete. Fuori rete, però, franchigie e copay sono più alti. I medici in rete concordano tariffe ragionevoli negoziate con le assicurazioni. Fuori rete sono liberi di chiedere tariffe più alte, lasciando al consumatore i costi extra.
L'HMO è popolare per il costo inferiore rispetto al Major Medical e l'enfasi su opzioni a lungo termine. L'assicurato sceglie un medico di base che offre consulenza e cure preventive ed è il punto centrale, rimandando a specialisti e ospedali. Le assicurazioni richiedono medici in rete e non coprono procedure ritenute non necessarie. Questi fattori abbassano i costi.
Il POS è un ibrido PPO/HMO. Il consumatore sceglie un medico di base come punto focale. La differenza: i medici possono autorizzare referral a qualsiasi specialista, in o fuori rete. Negli HMO gli specialisti devono essere in rete. Il POS offre quindi maggiore flessibilità a medici e pazienti quando servono servizi aggiuntivi.
Assicurazione sanitaria