Salute e malattia
L'Health Insurance Portability and Accountability Act, noto anche come HIPAA, è una legge del 1996 che regola diversi aspetti della copertura medica negli Stati Uniti. Protegge il principio della portabilità, significando che i clienti possono cambiare assicuratore medico — ad esempio dopo la perdita di una copertura sponsorizzata dal datore di lavoro — senza dover necessariamente ricominciare un periodo di esclusione per condizioni preesistenti.
Normalmente, quando un cliente stipula una nuova polizza assicurativa, l'assicuratore può imporre un periodo di esclusione per condizioni mediche preesistenti. Durante questo periodo, l'assicuratore non copre il cliente per alcuna condizione presente all'inizio o prima dell'inizio della polizza. HIPAA limita questo periodo di esclusione a 12 mesi dall'inizio della polizza. Limita anche la restrizione in modo che possa essere applicata solo dove il cliente è stato trattato per la condizione nei 6 mesi precedenti l'inizio della nuova polizza.
HIPAA è progettato per evitare che le esclusioni per copertura preesistente penalizzino chi cambia fornitore di polizza. La legge prevede che un periodo di copertura continua in una polizza precedente possa essere conteggiato nel nuovo periodo di esclusione. Ad esempio, se il cliente è stato coperto continuamente sotto una polizza precedente per 5 mesi, il periodo di esclusione non può superare i 12 mesi. Se il cliente è stato coperto continuamente per 12 mesi o più, non può esserci alcun periodo di esclusione.
La copertura continua è definita come un periodo senza interruzioni superiori a 63 giorni. Ad esempio, un cliente che ha avuto una polizza precedente per 10 mesi con un'interruzione di 50 giorni nel mezzo riceverà credito per tutti i 10 mesi. Un cliente che ha avuto una polizza per 5 mesi, poi un'interruzione di 3 mesi, poi un'altra polizza per 4 mesi, riceverà credito solo per gli ultimi 4 mesi. Se sono passati più di 63 giorni tra la fine della vecchia polizza e l'inizio della nuova, il cliente non riceve alcun credito.
HIPAA non significa che i clienti possano portare con sé i benefici esistenti quando cambiano assicuratore o piano sanitario. Il nuovo assicuratore non è tenuto a offrire lo stesso livello di copertura o a eguagliare benefici particolari offerti dal precedente assicuratore. A parte le regolamentazioni sulle condizioni preesistenti, il cliente viene trattato come se stesse stipulando una polizza completamente nuova quando cambia fornitore o piano.
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