Salute e malattia
Un conto di risparmio sanitario, o HSA, è un buon modo per mettere da parte denaro per spese mediche non coperte dal vostro piano sanitario. L'idea dietro i conti di risparmio sanitario è che i consumatori prendono decisioni sanitarie più intelligenti quando spendono i loro soldi, ma ci sono alcuni potenziali svantaggi a questo accordo.
Per essere idonei per un HSA, dovete prima avere un piano sanitario ad alta franchigia, o HDHP. L'IRS ha stabilito criteri molto severi per quei piani, e non tutti i piani sanitari si qualificheranno come piani HDHP. Con un piano sanitario ad alta franchigia, dovete accettare una franchigia più alta di quella a cui potreste essere abituati, e questo potrebbe aprirvi a costi più alti di quelli con cui vi sentite a vostro agio.
I limiti di contribuzione per i conti HSA potrebbero non essere sufficienti per coprire la franchigia richiesta su alcuni piani sanitari ad alta franchigia. Ciò significa che possono volerci alcuni anni per accumulare capitale sufficiente per coprire tutte le spese non coperte dal vostro piano sanitario. Per il 2010, l'importo massimo di denaro che potete contribuire a un singolo HSA è 3.050 dollari. Se avete un HSA che copre tutta la vostra famiglia, potete contribuire fino a 6.150 dollari al vostro piano.
Quando mettete da parte denaro in un HSA, il numero di scelte di investimento che avete potrebbe essere piuttosto limitato. Molti conti HSA sono amministrati da banche, e le opzioni offerte spesso includono solo un fondo del mercato monetario e conto di risparmio. Anche quando fondi comuni sono offerti, il numero di fondi è spesso limitato. Queste limitazioni potrebbero non essere importanti quando il conto è piccolo e usato principalmente per pagare spese correnti, ma man mano che l'importo di denaro in deposito cresce, potreste voler mettere parte di quel denaro a lavorare guadagnando un rendimento più alto di quello che potreste ottenere in un conto di risparmio.
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