COBRA Spiegato: Continuazione Assicurazione Sanitaria Dopo Perdita Lavoro
COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act 1986)
Estende di 18-36 mesi i benefici del piano sanitario di gruppo aziendale che altrimenti terminerebbero per perdita lavoro. COBRA termina per vari motivi: irregolarità pagamenti, esaurimento piano, adesione a altro piano.
Eleggibilità
- Determinata da "evento qualificante": riduzione orario o cessazione lavoro per "motivi diversi da grave colpa". Esteso anche a figli a carico e coniugi per eventi: divorzio, separazione, morte dipendente coperto.
Periodo Massimo di Continuazione
- Dipende dal tipo di evento qualificante.
- Evento legato al lavoro → max 18 mesi, salvo prova disabilità o secondo evento qualificante.
- Secondo evento deve causare perdita copertura in assenza del primo. In tali casi: max 36 mesi.
Mancato Pagamento Premi
- Termine anticipato per mancato pagamento totale/tempestivo premi (solitamente mensili, grazia 30 giorni).
- Se pagamento iniziale non ricevuto entro 45 giorni dall'elezione COBRA, piano può terminare.
- Termine anche se pagamenti successivi non ricevuti/pagati per intero entro scadenze piano.
Adesione ad Altri Piani Sanitari
- Se dipendente coperto o familiare diventa eleggibile Medicare → terminazione da COBRA.
- Beneficiari che aderiscono ad altri piani di gruppo che non impongono esclusioni/limitazioni preesistenti → non più eleggibili COBRA, terminati dal piano.
Altri Motivi Termine Anticipato
- Datore cessa mantenere piano di gruppo; beneficiario commette frode legata al piano; beneficiario non notifica piano di evento qualificante iniziale/secondario (ha 60 giorni per farlo).