COBRA: i tuoi diritti per continuare la copertura sanitaria

Più noto come COBRA, il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act del 1986 concede a certi ex dipendenti, pensionati, coniugi, ex coniugi e figli a carico il diritto di continuare a ricevere benefici sanitari sotto un piano collettivo sponsorizzato dal datore di lavoro a proprie spese dopo aver perso l'eleggibilità a partecipare al piano.

Eleggibilità COBRA

• Puoi continuare i benefici come partecipante COBRA se: il piano collettivo del datore è soggetto a COBRA E eri iscritto al piano il giorno prima dell'"evento qualificante" COBRA che ha causato la perdita della copertura. La legge dà ai genitori che hanno un figlio o adottano mentre sono beneficiari COBRA il diritto di aggiungere il figlio come familiare a carico sotto il piano collettivo (linee guida Dipartimento Lavoro USA).

Eventi qualificanti

• Per esercitare il diritto COBRA, la perdita di copertura deve derivare da un evento qualificante specifico che causa perdita di eleggibilità al piano collettivo. Per dipendenti coperti: riduzione orario, pensionamento, dimissioni, licenziamento. Altri eventi: eleggibilità Medicare, divorzio, separazione legale, decesso. Inoltre, se un figlio perde lo status di "familiare a carico", può continuare la copertura come partecipante COBRA.

Scegliere COBRA

• La legge richiede ai datori di dare a ogni persona qualificata per COBRA almeno 60 giorni dopo la perdita di copertura per decidere se continuare come partecipante COBRA. Ogni beneficiario qualificato ha diritto indipendente di eleggere la copertura continuata. Tuttavia, il piano può permettere al dipendente coperto o al coniuge di eleggere COBRA per tutti gli altri beneficiari qualificati per lo stesso evento. Genitore/tutore di minore può eleggere COBRA per il figlio. Se inizialmente dici no a COBRA, hai diritto a ripensarci finché non finisce il periodo di elezione.

Benefici identici

• La copertura collettiva soggetta a COBRA include: ricoveri inpatient/outpatient, cure mediche, chirurgia, altri trattamenti maggiori. Partecipanti COBRA hanno diritto a estendere benefici per farmaci, cure dentistiche e visive. La legge dà diritto a benefici identici a quelli disponibili per altre famiglie o dipendenti attivi nel piano. Cambiamenti nei benefici per dipendenti attivi si applicano anche ai partecipanti COBRA. Beneficiari COBRA hanno diritto alle stesse scelte dei non-COBRA durante i periodi di open enrollment (linee guida Dipartimento Lavoro).

Durata della copertura

• COBRA richiede ai datori di estendere benefici per 18 mesi per dipendente e famiglia che perdono copertura dopo licenziamento o riduzione orario. Se avviene un secondo evento qualificante o un familiare diventa disabile durante l'iscrizione COBRA, la famiglia ha diritto a ulteriori 18 mesi. Coniugi e figli a carico che perdono copertura per decesso del dipendente coperto, divorzio, separazione legale, eleggibilità Medicare o perdita status familiare a carico: diritto a estendere copertura fino a 36 mesi.