Eventi qualificanti COBRA: le tue opzioni di assicurazione sanitaria

La maggior parte degli americani riceve l'assicurazione sanitaria come benefit lavorativo o come coniuge/familiare a carico di un iscritto a un piano collettivo. Il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) permette di continuare temporaneamente l'assicurazione a proprie spese dopo un "evento qualificante" — una circostanza che causa la perdita dell'eleggibilità al piano collettivo. L'evento qualificante determina se puoi continuare i benefici come partecipante COBRA e per quanto tempo, secondo le linee guida del Dipartimento del Lavoro USA.

Eventi qualificanti per il dipendente

• I datori di lavoro offrono generalmente l'assicurazione come parte del pacchetto retributivo. Al pensionamento, dimissioni, licenziamento o cessazione perdi l'eleggibilità al piano collettivo. Questi eventi ti qualificano per continuare i benefici come partecipante COBRA. Molti piani richiedono anche un orario full-time: se il datore riduce il tuo orario e perdi l'eleggibilità, puoi optare per COBRA.

Eventi qualificanti per coniuge/familiari a carico

• Pensionamento, dimissioni o licenziamento del dipendente attivano l'eleggibilità COBRA anche per coniuge e figli iscritti come familiari a carico. Anche una riduzione d'orario del dipendente che porta alla sua perdita di eleggibilità qualifica coniuge e figli. Altri eventi: il dipendente diventa eleggibile per Medicare, decesso del dipendente.

Altri eventi qualificanti

• La legge permette ai figli di continuare a ricevere l'assicurazione tramite il piano collettivo come partecipanti COBRA quando non rientrano più nelle regole del piano per lo "stato di familiare a carico". Permette anche a un ex coniuge e figli minori di mantenere i benefici dopo divorzio o separazione legale.

Eleggibilità del beneficiario qualificato

• Per qualificarsi come beneficiari COBRA, dipendente, coniuge, ex coniuge e familiari a carico devono essere stati coperti dal piano collettivo il giorno prima dell'evento qualificante. Tuttavia, qualsiasi figlio nato o affidato in adozione a un dipendente mentre riceve copertura COBRA diventa automaticamente beneficiario qualificato.

Durata della copertura per beneficiari qualificati

• La legge richiede ai piani di offrire estensione di 18 mesi a dipendenti, coniugi e figli dopo eventi come cessazione rapporto o riduzione orario. Puoi richiedere ulteriori 18 mesi se un familiare diventa disabile o avviene un secondo evento qualificante. Per eventi come iscrizione del dipendente a Medicare, divorzio, separazione legale, decesso del dipendente coperto, perdita dello stato di familiare a carico: coniuge e figli possono continuare come partecipanti COBRA per 36 mesi.