Salute e malattia
L'assicurazione sanitaria è importante per gli americani, e non basta prendere la polizza più facile offerta dal tuo datore di lavoro. Ci sono molti tipi diversi di piani assicurativi sanitari, tutti con diversi benefici, restrizioni, regole e premi mensili. I piani di organizzazioni di fornitori preferenziali, solitamente chiamati PPO, sono piani assicurativi di gruppo popolari, ma i conti risparmio salute sono proposti come alternativa valida all'assicurazione sanitaria tradizionale. Entrambi hanno vantaggi e svantaggi e quale preferisci dipende da te, la tua salute e il tuo budget.
Le organizzazioni di fornitori preferenziali sono esse stesse piani sanitari, che usano una rete di fornitori sanitari. Questi fornitori sono sotto contratto con la compagnia assicurativa e hanno accettato i suoi termini. I clienti potrebbero o non dover scegliere un medico di base con un PPO come farebbero con un HMO, e i rinvii agli specialisti potrebbero o non dover passare attraverso di lui. Ma se vuoi servizi da un fornitore esterno, pagherai sicuramente costi più alti sotto forma di co-pagamenti e franchigie. I conti risparmio salute sono semplicemente conti bancari che contengono fondi destinati all'assistenza sanitaria. Devono essere abbinati a un piano assicurativo sanitario ad alta franchigia, ma questo può essere qualsiasi tipo di piano assicurativo sanitario. Il piano ad alta franchigia può richiedere una rete o non averne una. Qualsiasi tipo di piano ad alta franchigia funzionerà con un conto risparmio salute. La franchigia minima deve essere 1.100 dollari per una persona sola e 2.200 dollari per una famiglia, ma non c'è regola che dica che il piano deve essere di un tipo particolare. Nel 2010, Cigna e Aetna offrono piani ad alta franchigia per conti risparmio salute sia in stile HMO che PPO.
Non ci sono vantaggi fiscali nell'avere un'assicurazione sanitaria PPO. Tuttavia, il denaro che va nel tuo conto risparmio salute è esentasse. Poiché dovresti mettere il denaro che risparmi sui premi nel tuo conto risparmio salute per futuri servizi sanitari, il denaro depositato nel conto non è tassato. Ma non puoi depositare quanto vuoi. Ci sono limiti di contributo annuali per i conti risparmio salute. Nel 2009, il limite di contributo per una persona sola era 3.000 dollari, e 5.950 dollari per una famiglia.
I PPO sono solitamente facili da combinare con altri tipi di assicurazione per una copertura completa. Ci sono più restrizioni sulla combinazione di assicurazioni con un conto risparmio salute, però. Non puoi essere coperto da alcun tipo di assicurazione sanitaria che non sia un piano ad alta franchigia e mantenere comunque il tuo conto risparmio salute. Ti è permesso avere assicurazione auto, vista, dentale, cura a lungo termine e disabilità, così come assicurazione per una malattia specifica. Puoi anche partecipare a un programma di benessere, purché non paghi una quantità significativa di benefici medici.
Se crei un conto risparmio salute prima di qualificarti per Medicare, dovresti essere in grado di selezionare integratori per piano risparmio salute che funzioneranno con esso. Molti piani Medicare Advantage sono offerti come PPO, permettendo agli anziani di mantenere i loro medici di lunga data e fare co-pagamenti più bassi per servizi preventivi regolari. I premi mensili per un piano PPO Medicare Advantage saranno più che probabilmente più alti di uno per un piano conto risparmio salute. Con un integratore Medicare conto risparmio salute, Medicare fa depositi direttamente nel tuo conto che puoi poi usare per co-pagamenti e franchigie. Questi fondi possono anche essere riportati da anno a anno. Non puoi decidere di creare un conto risparmio salute dopo che sei iscritto a Medicare.
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