Assicurazione Primaria e Coordination of Benefits: Come Funziona

Quando Hai Due Coperture Simultanee

Non è frequente, ma capita di essere coperti da più piani assicurativi. La domanda chiave: quale assicuratore paga per primo? Il settore segue un protocollo standard per determinare l'ordine di pagamento.

Coordination of Benefits (COB)

La COB ruota attorno alla comunicazione corretta tra professionisti sanitari e assicuratori. Le richieste di chi ha doppia copertura devono essere processate correttamente per garantire che i fornitori ricevano solo l'importo dovuto e gli assicuratori paghino le quote corrette.

Se Sei il Dipendente

Se presenti una richiesta e hai più coperture, quella del tuo datore di lavoro è primaria. Il pagamento viene prima dalla polizza aziendale fino al massimo beneficio per i servizi resi. Eventuale saldo residuo passa all'assicurazione secondaria, che paga fino al suo massimo. Quanto resta non pagato dopo l'elaborazione secondaria è responsabilità del paziente.

Se Sei un Familiare a Carico (Bambini)

Le richieste per bambini con doppia copertura si basano sulle date di nascita dei genitori — la "Birthday Rule". Il piano del genitore il cui compleanno cade prima nell'anno solare è primario. Contano solo mese e giorno, non l'anno di nascita.

Eccezioni alla Birthday Rule

Situazioni familiari complesse (divorzi, nuove nozze, figliastri) creano eccezioni:

• Ordine del tribunale che impone a un genitore la copertura → quel piano è primario
• Genitori divorziati entrambi con piani per i figli → piano del genitore con custodia residenziale è primario
• Un genitore ha copertura da datore di lavoro ed è attivamente al lavoro, l'altro ha COBRA → piano del genitore che lavora è primario
• Altrimenti: piano del genitore coperto da più tempo è primario