Salute e malattia

Alta Franchigia Piano Sanitario Descrizione

Un modo per affrontare con l'aumento del costo dei premi di assicurazione sanitaria è con un alta deducibili piano sanitario , o HDHP . Questi piani mantengono bassi i premi spostando più del carico sulle persone che li acquistano . Con un HDHP , l'utente accetta di pagare la prima $ 1200 o più delle rivendicazioni , dopo che il piano comincia pagare il costo della sanità . Per la persona giusta , questa può essere una scelta eccellente , soprattutto se il HDHP è accoppiato con un conto di risparmio di salute . Alta Franchigia

La franchigia alta è ciò che contraddistingue questi piani oltre a piani tipici di assicurazione sanitaria . Mentre una polizza di assicurazione sanitaria standard potrebbe avere una franchigia di $ 250 o $ 500 , la franchigia sulla HDHP è molto più alta . Per qualificarsi come un HDHP , il piano deve avere una franchigia minima di 1.200 dollari per un piano individuale o $ 2.400 per un piano famiglia . Tali importi deducibili sono rivisti ogni anno e cresciuto secondo una formula che include il tasso di inflazione . Se non siete sicuri se il vostro piano attuale si qualifica come un HDHP , è possibile controllare con il vostro agente di assicurazione o datore di lavoro .
Catastrofico copertura

Il HDHP è progettato per fornire una copertura contro la malattia grave o infortunio , al contrario di copertura per spese sanitarie , giorno per giorno . Mentre il costo di alcune proiezioni di cancro e altri test medici consigliati sono inclusi nel piano a titolo gratuito, il HDHP si rivolge principalmente a persone che desiderano proteggersi da un problema medico catastrofica . Questi piani sono più adatti per le persone che stanno bene spendere il proprio denaro per visite mediche e altre cure mediche fino a raggiungere il limite di franchigia .
Premi più bassi

Come con altri tipi di assicurazione , i premi su un piano di assistenza sanitaria in genere si muovono nella direzione opposta della franchigia . Come la franchigia sale , il premio mensile dovrebbe scendere, dal momento che l'acquirente di assicurazione sanitaria sta assumendo più del rischio con la franchigia più elevata . Ciò significa che un HDHP è probabile che sia meno costoso di un HMO tipico o piano di PPO . Ogni consumatore deve valutare il costo totale di ciascun piano per determinare quella che è davvero il miglior valore . Il HDHP potrebbe essere la scelta perfetta per una persona giovane e relativamente sana , ma potrebbe non essere un buon affare per un individuo con un problema di salute cronico .
HSA ammissibili

Molti consumatori che scelgono un paio HDHP con un HSA . Lo scopo della HSA è in parte per coprire il costo della franchigia , nonché per coprire eventuali altre spese mediche non coperte dal piano . A differenza di un conto di spesa flessibile , i fondi di cui devono essere utilizzati entro la fine dell'anno o confiscati , il denaro investito in un HSA può continuare a crescere e rotolare da un anno all'altro . Inoltre , il denaro ha contribuito a un HSA è deducibile dalle tasse , rendendo i dollari spesi per il piano meno costoso per l'assicurato . In base al differenziale di premio , il consumatore potrebbe plausibilmente auto-assicurare la franchigia da convogliare i risparmi premium direttamente nel piano fino a quando il costo della franchigia è coperto . Ad esempio, se il HDHP è di $ 200 al mese meno di un piano più ampio , si potrebbe investire quei 200 dollari al mese in HSA e costruire 2.400 dollari entro la fine dell'anno , abbastanza per coprire la franchigia su un tipico piano famiglia HDHP .