Salute e malattia
Il dibattito sanitario si concentra spesso su chi non ha assicurazione. Mentre la maggioranza degli americani è coperta, una minoranza significativa ne è priva, sempre più giovani sani e over 60. Medicare inizia a 65 anni. Il problema per gli over 60 è il costo: più anziani, più probabilità di sinistri, premi più alti. Restare senza assicurazione rischia la rovina finanziaria: un ricovero può mandare in bancarotta anche chi è benestante.
La maggior parte dei lavoratori è coperta da piani di gruppo del datore di lavoro. Il rischio è distribuito su molti, abbassando i premi. Il datore paga gran parte del premio (talvolta il 100%). Finché un over 60 lavora per queste aziende, è coperto. Molte aziende estendono la copertura ai pensionati anticipati. Anche liberi professionisti (es. agenti immobiliari) e associazioni professionali/alumni offrono piani di gruppo, ma il premio è interamente a carico dell'assicurato.
Over 60 possono acquistare polizze individuali. Lo svantaggio è il costo: nessun pool di rischio, premi basati sull'età. Opzioni per contenere i costi: copertura solo per gravi eventi (major medical) e piani ad alta franchigia (pagano solo dopo una certa spesa out-of-pocket). Molte compagnie rifiutano polizze individuali per condizioni preesistenti (es. diabete); questi soggetti possono accedere a pool statali ad alto rischio, a premi elevati.
Beneficiari del Pension Benefit Guaranty Corporation possono richiedere assicurazione statale con credito d'imposta dell'80%. Chi riceve invalidità Social Security può accedere a Medicare anche sotto i 65. Per bassi redditi, Medicaid statale senza premi. Alcune località offrono cure gratuite in ospedali pubblici, inclusi servizi ambulatoriali.
Assicurazione sanitaria