Salute e malattia
Medicare è disponibile in quattro sezioni base. Le Parti A e B sono i piani Medicare originali e coprono servizi ospedalieri per ricoverati e ambulatoriali, assistenza sanitaria domiciliare, hospice e screening sanitari preventivi. La Parte C, Medicare Advantage, è stata aggiunta successivamente, e permette agli utenti di combinare i benefici A e B con altri, come vista o dentale. La Parte D Medicare ha copertura solo per farmaci da prescrizione. A partire dal 2011, 12 supplementari Medicare standardizzati sono disponibili. Solo uno, il Piano F, è una polizza ad alto deducibile, sebbene altri abbiano condivisione dei costi con limiti massimi annuali out-of-pocket.
I piani supplementari Medicare sono venduti da compagnie assicurative private. I benefici che ogni piano offre sono standardizzati dal governo federale, ma le compagnie assicurative decidono quale premio mensile addebitare. Il Piano F ad alto deducibile permette agli utenti di pagare premi mensili inferiori rispetto al Piano F standard. Tuttavia, il Piano F rimane tra le polizze Medigap più costose.
Oltre a pagare i costi dei premi mensili, dovrai anche pagare tutti i costi medici da solo finché non raggiungi il tuo deducibile annuale. Anche se questo può sembrare accettabile se sei in buona salute, può essere un problema se ti ammali gravemente. A partire dal 2011, il deducibile per il Piano F era $2.000, e nulla impedisce che aumenti in futuro. Se ti ammali e hai bisogno di usare la tua copertura Medigap, potrebbe essere difficile per te o la tua famiglia pagare tutti i costi finché non raggiungi il deducibile e l'assicurazione scatta.
Il Piano F ad alto deducibile offre tutti gli stessi benefici del Piano F regolare. Questi includono i benefici base che tutte le polizze Medigap offrono, come i costi delle prime tre pinte di sangue all'anno, coinsurance per la Parte B e il coinsurance per la Parte A dopo che i benefici ospedalieri del Medicare originale sono esauriti. Il Piano F aggiunge anche copertura per gli addebiti in eccesso della Parte B, il deducibile della Parte B, emergenze mediche che si verificano mentre sei fuori dagli USA e il coinsurance per l'assistenza in struttura infermieristica specializzata. Lo svantaggio è che il Piano Medigap N offre anche questi benefici, eccetto la copertura del deducibile Parte B, ma per un premio mensile inferiore.
Mentre il Piano F ad alto deducibile contiene il beneficio per emergenze in viaggio all'estero, non copre il 100% di questi costi. Il beneficio per emergenze all'estero ha il suo proprio deducibile separato, che deve essere soddisfatto prima che i benefici vengano pagati. Questo non conta verso l'importo del tuo deducibile annuale. Anche se hai già raggiunto $2.000 in spese out-of-pocket per l'anno, dovrai pagare anche il deducibile per emergenze in viaggio all'estero se vuoi usare i suoi servizi.
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