Salute e malattia
Inizia ottenendo diversi preventivi da diverse compagnie assicurative. Puoi farlo attraverso un broker assicurativo e online da solo. Siti come eHealth Insurance offrono ai consumatori l'opportunità di ottenere preventivi personalizzati rapidamente online basati su dove vivono, la loro età e altre informazioni demografiche. Confronta i preventivi che ottieni da un broker e online per assicurarti di ottenere la migliore offerta.
Se vieni rifiutato da una compagnia assicurativa per una condizione preesistente, provane un'altra o due. Le compagnie assicurative sono molto diverse in ciò che accettano come condizione preesistente. Sii consapevole che anche se una compagnia ti accetta, potrebbe aumentare le tue tariffe a causa delle condizioni che hai.
Controlla con il tuo broker assicurativo o con le singole compagnie assicurative sanitarie per scoprire quando sono i loro periodi di iscrizione aperta. Le persone con condizioni preesistenti possono spesso iscriversi durante questi periodi ed essere accettate, ma con tariffe più alte di quelle senza tali condizioni. Alcuni stati offrono un piano assicurativo sanitario per individui che sono stati rifiutati dalle compagnie assicurative per condizioni preesistenti. Possono offrire anche una riduzione del premio basata sul reddito del nucleo familiare, come fa il piano Cover Colorado del Colorado. Alcuni stati offrono anche una copertura garantita che richiede alle compagnie assicurative di offrirti copertura, nonostante le condizioni di salute che potresti avere. Vedi il sito della Kaiser Family Foundation per maggiori informazioni (vedi sezione Risorse).
Se rimani senza assicurazione sanitaria dal tuo lavoro precedente (incluso COBRA) per più di 63 giorni, spesso perdi il diritto alla copertura senza periodi di attesa per condizioni preesistenti, o potresti perdere del tutto il diritto alla copertura sotto l'Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA). Alcuni stati hanno periodi più lunghi. Controlla con il dipartimento assicurativo del tuo stato per maggiori informazioni.
Scopri il pool di rischio assicurativo sanitario del tuo stato. Ad esempio, in Colorado, Cover Colorado offre copertura a chi ha condizioni preesistenti. La copertura può essere molto meno costosa attraverso un tale piano rispetto all'acquisto di un piano assicurativo business-group-of-one in uno stato che offre emissione garantita su questi piani.
Le esigenze individuali della tua famiglia determineranno in parte che tipo di copertura acquisterai. Potresti essere in grado di pagare meno al mese se hai una franchigia più alta. Controlla i costi out-of-pocket delle polizze e come si relazionano al premio mensile. Puoi acquistare piani che offrono costi out-of-pocket più alti per premi mensili più bassi. Tuttavia, questo potrebbe non avere senso per la tua famiglia se vai spesso dal medico.
Leggi cosa copre ogni piano per quanto riguarda le prescrizioni (percentuale vs tariffa fissa, generici e marchi), raggi X, lavori di laboratorio, ricoveri e copay per visite di routine e specialisti. Scopri anche medici in-network e out-of-network per piani PPO (le HMO sono generalmente più economiche) e quale compartecipazione avrai sul piano (spesso 80% pagato da assicurazione/20% da assicurato, o 70/30). Chiedi quali sono i tuoi costi out-of-pocket annuali e se ci sono benefici a vita sul tuo piano. Determina le tue esigenze in base alla tua storia sanitaria e a quanto ti senti a tuo agio nel pagare certe spese da solo (soprattutto se stai considerando di optare solo per una copertura catastrofica). Secondo il sito Consumer Reports, è importante capire che "i copay non contano per le franchigie o il tuo limite out-of-pocket".
Potresti essere in grado di ottenere una tariffa business-group-of-one per la tua assicurazione sanitaria in alcuni stati. Queste tariffe sono per lavoratori autonomi che vogliono acquistare assicurazione sanitaria per piccoli gruppi. Sii consapevole che le regole di ogni stato sulle tariffe business-group-of-one differiscono. Ad esempio, in Colorado, le tariffe business-group-of-one sono tipicamente più costose dei piani individuali perché sono a emissione garantita, il che significa che non puoi essere rifiutato per condizioni preesistenti. Poiché non sono sottoscritte medicalmente in Colorado, sono più costose. Non tutti gli stati offrono piani a emissione garantita per business groups of one.
La Kaiser Family Foundation ha un elenco degli stati che lo fanno sul suo sito. Se tuo coniuge ti aiuta con la tua attività, o hai un socio in affari, potresti qualificarti per tariffe di gruppo anche se il tuo stato non offre tariffe business-group-of-one.
Inoltre, potresti essere in grado di aggiungerti al piano assicurativo sanitario di tuo coniuge. Se lasci un datore di lavoro che offre assicurazione sanitaria, considera di convertire il tuo piano in un piano individuale quando parti. Le tue tariffe saranno più alte rispetto all'acquisto di un'assicurazione sanitaria sottoscritta medicalmente, ma non dovrai preoccuparti di essere rifiutato per condizioni preesistenti. Conti risparmio salute e conti flessibili (questi ultimi offerti attraverso il tuo datore di lavoro) offrono altre alternative di copertura spese sanitarie con benefici fiscali. Parla con il tuo broker assicurativo o il dipartimento risorse umane del tuo datore di lavoro per maggiori dettagli su questi tipi di conti.
Assicurazione sanitaria