Capire i costi Medicare: Gap, franchigie e opzioni Parti

Struttura costi Medicare 2011

Medicare: assicurazione nazionale per anziani e certe condizioni. 4 parti principali: A, B, C, D. A e B = Original Medicare (ospedale, preventivo, hospice, assistenza domiciliare). C = Medicare Advantage (Parti A+B da privati). D = copertura farmaci. Ma Medicare non è gratis: richiede copay, coassicurazione, franchigie.

Parte A

Maggioranza beneficiari nessun premio mensile Parte A. Ma responsabili per coassicurazione e franchigie servizi Parte A. 2011:

• Ricoveri 1-60 giorni: franchigia $1.132.
• Giorni 61-90: franchigia $283/giorno.
• Giorni 91-150: franchigia $566/giorno.
• Oltre 90 giorni: beneficiario paga tutto, salvo piano Medigap che copre giorni extra.
• Strutture infermieristiche specializzate: coassicurazione $141,50/giorno per giorni 21-100.

Parte B

Franchigia annua $162 (2011). Dopo, maggior parte servizi Parte B richiede copay 20%. Se servizi riabilitazione/screening in ospedale, potresti dovere copay anche all'ospedale.

Medicare Advantage (Parte C)

Beneficiari combinano A+B e comprano da assicuratore privato. Maggior parte piani MA offrono benefici extra: vista, denti, udito. Venduti da privati → loro fissano copay, coassicurazione, franchigie. Variano per compagnia e tipo piano: HMO, PPO, special needs, medical savings accounts.

Il "Buco" (Doughnut Hole) Parte D

Parte D = solo farmaci. Piani venduti da privati → loro fissano premi e regole farmaci coperti. TUTTI i piani Parte D hanno "donut hole".

• Paghi tutti costi farmaci finché incontri franchigia annua $310.
• Poi copay 25% su tutti farmaci finché importo retail totale raggiunge $2.800 (pagato da utenti + assicurazione, non solo utenti).
• Superati $2.800 → benefici farmaci SI FERMANO. Questo è il doughnut hole.
• 2011: nuove regole per chiudere buco: sconto 50% farmaci brand nel buco + rimborso una tantum $250.
• Quando spesa out-of-pocket raggiunge $4.550, benefici riprendono. Da lì: utenti pagano solo 5% costi farmaci.
• 2020: buco finalmente chiuso → membri Parte D pagano solo 25% copay finché limite out-of-pocket annuo raggiunto.