Salute e malattia
L'Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) è legge federale che stabilisce protezioni e diritti per partecipanti a piani sanitari aziendali. Disposizioni chiave: limitare esclusioni per preesistenze, vietare azioni discriminatorie basate su stato di salute, definire confini per condivisione informazioni sanitarie da assicuratori e fornitori.
Sotto HIPAA, i piani di gruppo possono escludere una preesistenza solo se ha richiesto diagnosi/trattamento nei precedenti 6 mesi, e al massimo per 12 mesi. Per iscritti tardivi, esclusione fino a 18 mesi. Il piano deve ridurre il periodo di 12/18 mesi per la durata di precedente copertura continua (gruppo o individuale). "Continua" = senza interruzione ≥63 giorni.
I piani di gruppo non possono discriminare per fattori salute. Azioni potenzialmente discriminatorie: esclusione copertura, negazione benefici, maggiori costi out-of-pocket. Non possono richiedere visita medica come condizione iscrizione. Possono richiedere questionario salute, ma non usare info per negare iscrizione, limitare benefici o determinare premi individuali.
La Privacy Rule HIPAA restringe chi può accedere a informazioni sanitarie individuali. Si applica a: assicuratori privati, Medicare, Medicaid, fornitori sanitari. NON si applica a: assicurazioni vita, datori di lavoro, altri. Informazioni protette: cartelle cliniche, database assicuratori, fatturazione cliniche, maggiori info sanitarie in possesso di soggetti tenuti a legge. Assicuratori e fornitori devono soddisfare richieste copia cartelle.
HIPAA non obbliga datori a offrire copertura sanitaria come benefit. Permette esclusioni totali di certe condizioni se applicate a tutti i partecipanti (non solo a chi ha certi problemi). Permette periodi esclusione preesistenze entro 12/18 mesi. Assicuratori possono applicare premi più alti a un piano di gruppo vs altro basandosi su valutazione rischi. Ma dentro un piano, premi su tariffe uguali.
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