Salute e malattia
L'assicurazione sanitaria ha spesso una franchigia: un costo iniziale che l'assicurato deve pagare prima che la compagnia assicurativa copra un costo. Per soddisfare una franchigia su un piano assicurativo sanitario, dovete spendere l'intero importo della franchigia in un momento qualsiasi durante l'anno del piano. Dopo che una franchigia è stata soddisfatta, in genere non siete tenuti a pagare ulteriori soldi per le franchigie fino all'anno successivo.
Le franchigie sono costi fissi out-of-pocket dichiarati chiaramente in una polizza assicurativa. Ad esempio, un piano assicurativo sanitario potrebbe avere una franchigia di 1.000 $ su tutte le cure eccetto le normali visite mediche (una o due visite mediche sono spesso incluse come parte dei piani sanitari senza pagare una franchigia). Se doveste sottoporvi a un intervento chirurgico da 5.000 $, dovreste pagare i primi 1.000 $ per soddisfare la franchigia e poi la compagnia assicurativa coprirebbe i restanti 4.000 $ in base ai termini della vostra polizza (ad esempio, pagando l'80% dei 4.000 $). Dopo aver soddisfatto la franchigia, non dovreste pagare denaro per la franchigia per il resto dell'anno per cure aggiuntive. Quindi, se aveste un altro intervento da 5.000 $ quell'anno, la compagnia assicurativa coprirebbe l'intero 5.000 $ in base alla vostra polizza (ad esempio, pagando l'80% dei 5.000 $).
Un singolo piano assicurativo sanitario può avere più di una franchigia da soddisfare. Ad esempio, se avete un piano assicurativo sanitario fornito dal vostro datore di lavoro, potreste avere una franchigia diversa per voi stessi e per la vostra famiglia. Anche se soddisfate la franchigia annuale per voi stessi, potreste dover pagare extra per soddisfare una franchigia diversa per coprire altre persone sul piano assicurativo. Alcuni piani possono avere franchigie diverse per diversi tipi di servizi.
L'entità di una franchigia può variare notevolmente da un piano assicurativo all'altro. Un piano potrebbe richiedere solo una franchigia di 500 $ mentre un altro potrebbe avere una franchigia di 10.000 $. A parità di altre condizioni, più alta è la franchigia, più basso è il costo del piano assicurativo. Molte persone scelgono di assumersi franchigie più alte per ridurre il costo dell'assicurazione. Secondo il Washington Post, i piani con "franchigie annuali di almeno 1.200 $ per individui o 2.400 $ per famiglie" sono considerati piani assicurativi ad alta franchigia.
Scegliere un piano assicurativo sanitario ad alta franchigia può essere rischioso perché soddisfare la franchigia è costoso. I piani assicurativi sanitari ad alta franchigia possono, tuttavia, rendervi idonei per un conto di risparmio sanitario. Un HSA è un conto speciale con vantaggi fiscali dove potete accantonare denaro da spendere per future spese mediche. Gli HSA possono aiutare i titolari di polizze a sostenere la franchigia e altri costi sanitari.
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