Salute e malattia
Le regole COBRA non si applicano a ogni dipendente o azienda. Per legge federale, un'azienda deve avere almeno 20 dipendenti ed essere o un'azienda privata, o parte di un governo statale o locale. Organizzazioni non-profit, militari e piccole imprese con meno di 20 dipendenti non sono tenute a offrire copertura COBRA a ex dipendenti e famiglie. Alcuni stati hanno modificato queste regole. Ad esempio, in Massachusetts, datori con più di due dipendenti devono seguire le regole COBRA.
COBRA copre non solo il dipendente, ma i suoi familiari. Ad esempio, se una famiglia perde benefici perché un dipendente diventa improvvisamente idoneo per Medicare e non qualifica più per il piano del datore, la famiglia, se precedentemente coperta dal piano del datore, ha l'opzione di pagare per quei benefici e continuare sul piano. Allo stesso modo, se un datore muore, la famiglia può pagare per continuare la copertura. Un coniuge divorziato o legalmente separato può anche essere ammissibile per benefici COBRA.
Dipendenti coperti sotto COBRA e loro famiglie hanno diritto a rimanere parte del piano sanitario di gruppo del datore per 18-36 mesi dalla perdita benefici per perdita lavoro o altre circostanze. Dipendenti licenziati o che perdono benefici per riduzione ore possono mantenere benefici per 18 mesi, mentre altre classi di beneficiari, come la famiglia superstite di un lavoratore deceduto, possono mantenere benefici fino a 36 mesi.
Lavoratori o familiari che scelgono copertura sotto COBRA possono essere tenuti a pagare fino al 102% del costo totale del premio per la copertura. Se il piano aumenta il costo durante il periodo COBRA, il datore può riversare questi aumenti sul beneficiario. Sotto COBRA, si paga generalmente più di quando si era impiegati, poiché molti datori sovvenzionano parte della copertura sanitaria per i dipendenti.
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