HSA e FSA: Conti Vantaggiosi per Risparmiare sulla Salute

Flexible Spending Account (FSA)

Tramite datore di lavoro. Metti da parte soldi pre-tasse per spese sanitarie (franchigie, copay). Limite contributo annuo. Iscrizione solo in open enrollment; modifiche solo per cambiamenti stato familiare (matrimonio, divorzio).

Regola "Use It or Lose It"

Saldo va usato entro fine anno piano; altrimenti il datore lo trattiene. Puoi prelevare fino al contributo annuo totale il giorno dopo l'inizio dell'anno piano (es. 50$/settimana → 2.600$/anno; dal giorno 1 puoi chiedere rimborso 2.600$ anche se non ancora versati).

Health Savings Account (HSA)

Abbinato a piano ad alta franchigia (HDHP). Risparmi pre-tasse per spese non coperte o sotto franchigia. Paghi con assegno/debito o rimborso scontrini. Limiti 2010: 3.050$ individuale, 6.150$ famiglia.

HSA: risparmio a lungo termine

Niente "use it or lose it". Soldi non spesi restano per future spese sanitarie. Investibili come un IRA. A 60 anni: trattato come IRA normale, prelievi per qualsiasi scopo senza penale (solo tasse). Prelievi prima 60 anni per non-sanità: penale 10% + tasse (2010).