Opzioni Assicurazione Sanitaria per Persone ad Alto Rischio: Guida Completa

L'assicurazione sanitaria è offerta tramite piani aziendali, assicuratori privati e programmi governativi. La maggior parte dei partecipanti deve qualificarsi. Purtroppo, per alcuni è difficile qualificarsi a causa di problemi di salute attuali o passati. L'assicurazione per persone ad alto rischio è spesso più costosa e ha più restrizioni.

Descrizione

Le persone considerate ad alto rischio soffrono di problemi di salute, detti "preesistenze". Una preesistenza è una condizione diagnosticata o curata prima di ottenere la copertura. Chirurgie passate, malattie croniche (diabete, asma) rendono ad alto rischio. La gravidanza è considerata preesistenza. Alcuni assicuratori classificano come preesistente una condizione non ancora diagnosticata se la persona avrebbe dovuto curarsi prima. Gli ad alto rischio lo sono perché l'assicuratore prima o poi dovrà pagare un sinistro per quella condizione.

Esclusioni

Molti assicuratori privati accettano ad alto rischio ma escludono le condizioni esistenti. Esempio: donna incinta assicura spese generali (prevenzione, check-up), ma cure prenatali e parto sono escluse. Se sorgono complicazioni dal parto, l'assicuratore di solito estende la copertura. Esclusioni durano tipicamente 12-24 mesi: sinistri per preesistenze in quel periodo non sono pagati.

Opzioni Assicurative

Poche opzioni per ad alto rischio. Piani aziendali non possono escludere per stato di salute. Se un ad alto rischio può ottenere assicurazione tramite datore, è la via meno costosa e meno restrittiva. Disoccupati o autonomi ad alto rischio che non qualificano per assicurazione individuale possono accedere a piani statali/federali per preesistenze (tramite Health and Human Services). Coprono condizioni esistenti a tariffe accessibili.

Considerazioni

Una volta ottenuta la copertura, la polizza non può essere cancellata dall'assicuratore se la persona si ammala. Anche se condizioni ad alto rischio sono escluse, l'assicuratore non può cancellare perché presenti un sinistro o necessiti copertura per malattia non correlata alla preesistenza.