Navigare la Perdita dell'Assicurazione Sanitaria: Opzioni e Prossimi Passi

Continuazione Copertura (COBRA)

Chi perde piano aziendale per licenziamento volontario/involontario, riduzione ore, divorzio o altri motivi → può continuare via COBRA. Benefici gruppo per 18 mesi. Coniuge coperto che perde benefici per divorzio → max 36 mesi. Attenzione: premi a carico intero del beneficiario, fino al 102% costo piano (Dept of Labor). Spesso più costoso di tariffe gruppo.

Assicurazione Privata

Acquisto polizza individuale da assicuratore privato. Benefici: farmaci, ospedale/emergenza, visite, chirurgia, ecc. Svantaggi: costo e idoneità. Assicuratori considerano età, sesso, stato salute in underwriting. Condizione cronica → premio più alto o rifiuto totale.

Programmi Federali

Chi perde assicurazione e non ottiene privata per stato salute → può essere idoneo a Pre-Existing Condition Insurance Plan (PCIP). Offerto da dipartimenti salute statali con HHS USA. Rende assicurazione accessibile a chi ha condizioni croniche (cancro, diabete, asma, ecc.). Idoneità richiesta, ma condizione non esclusa dalla polizza PCIP.

Medicaid

Chi perde assicurazione può essere idoneo a Medicaid se incontra requisiti reddito. Medicaid = piano statale per basso reddito. Copertura completa a costo zero per individuo e familiari. Requisiti: dimostrare bisogno, asset molto bassi. Reddito ≤ % povertà federale, asset ≤ soglia dollaro specifica. Ogni stato gestisce proprio Medicaid, idoneità stato-specifica.