Salute e malattia
Molti datori scoprono che i piani ad alta franchigia fanno risparmiare sia aziende che lavoratori. Alcune compagnie incoraggiano i lavoratori ad acquistare piani ad alta franchigia offrendo di finanziare parte del contributo annuo. Inoltre, le aziende possono offrire ai lavoratori la possibilità di contribuire con dollari pre-tax ai propri HSA. Questi contributi pre-tax abbassano il reddito imponibile del lavoratore e riducono l'obbligo fiscale. Per qualificarsi come HDHP, l'assicurazione deve avere franchigia di almeno 1.200 $ per copertura individuale o 2.400 $ per famiglia.
Anche se il vostro datore non offre un HSA, potete aprirne uno da soli. Quando contribuite al vostro HSA, lo fate con dollari post-tax. Ottenete però una detrazione fiscale per l'importo versato. A differenza di molte detrazioni, potete prendere la detrazione HSA anche se non fate l'itemized deduction. È importante perché molti contribuenti trovano che le loro detrazioni itemized totali siano inferiori alla deduzione standard IRS.
Che contribuiate pre-tax o post-tax, dovete restare nei limiti IRS. L'agenzia rivede i limiti HSA annualmente e fa i cambiamenti necessari. Controllate sempre i limiti attuali prima del contributo annuo. Per il 2011 potete contribuire fino a 3.050 $ a un HSA singolo o 6.150 $ a un piano famiglia. Se avete 55+ anni, potete contribuire 1.000 $ extra, per limiti totali di 4.050 $ e 7.150 $ rispettivamente.
I soldi che contribuite al vostro HSA sono vostri da tenere e spendere per qualsiasi spesa sanitaria eleggibile, inclusi copay visite mediche e costi farmaci. Ciò significa che i soldi rimasti nell'HSA a fine anno restano nel conto e rotolano all'anno successivo. Quando arriva il nuovo anno, potete contribuire altri soldi e prendere l'appropriata detrazione fiscale per quel contributo.
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