Salute e malattia
I conti di risparmio medico (MSA), noti anche come conti di risparmio sanitario (HSA), sono progettati per aiutare a pagare le spese mediche. Con un MSA/HSA, si accantona denaro in un conto con vantaggi fiscali per spese sanitarie ammissibili, inclusi copay per visite mediche e farmaci da prescrizione.
L'MSA è un esempio di assistenza sanitaria "consumer-driven". L'idea è che i consumatori che spendono i propri soldi per cure mediche tendono a prendere decisioni più oculate e a confrontare prezzi. Sebbene nessuno si aspetti contrattazioni per cure d'emergenza, gli MSA incentivano la consapevolezza dei costi per farmaci e cure elettive. Ad esempio, un titolare di MSA potrebbe richiedere un farmaco generico invece di uno di marca, o chiedere al medico se esiste un'alternativa più economica.
Per aprire un HSA, occorre essere coperti da un piano ad alta franchigia (HDHP). Chiedi al tuo ufficio benefici o al broker assicurativo una lista di piani idonei HSA. Se hai già una copertura, verifica se qualifica. Per il 2011, il piano deve avere una franchigia minima di 1.200 $ per copertura individuale o 2.400 $ per copertura familiare per essere considerato HDHP.
All'apertura dell'HSA ricevi una carta di debito speciale per acquisti medici ammissibili. Puoi usarla per pagare copay dal medico. Anche per farmaci senza prescrizione, ma dal 2011 serve una prescrizione medica. Esempio: antiallergici da banco acquistabili con HSA solo se il medico li prescrive.
Una grande differenza tra HSA e FSA (conto flessibile) è che i fondi HSA si trasferiscono all'anno successivo. Se a fine anno rimangono soldi nell'HSA, questi non vanno persi ma restano nel conto, permettendo di accumulare un "tesoretto" per future malattie gravi o incidenti.
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