Salute e malattia
Nonostante i termini assicurazione base e assicurazione major medical possano sembrare molto simili, c'è una grande differenza nei prodotti. Una può essere usata per rimborsi su cose minori, incluse visite mediche, e l'altra serve solo per cose come ricoveri. Nonostante questa e altre differenze, entrambe sono considerate tra le polizze più economiche sul mercato, ma potrebbero non adattarsi alle esigenze di tutte le famiglie.
Il maggior contrasto tra assicurazione medica base e major medical sta nella considerazione dei benefici. L'assicurazione base paga un importo predeterminato indipendentemente dai costi reali in base alla situazione. Ad esempio, l'importo pagato per le visite mediche può essere una cifra e quello per i ricoveri probabilmente un'altra, ma quello è l'unico importo pagato indipendentemente dagli addebiti reali. La major medical è per malattie catastrofiche, inclusi interventi chirurgici e cancro.
I costi per un piano base sono predeterminati e tipicamente non c'è franchigia per un piano base, anche se ogni piano è diverso. Una franchigia può essere applicata per un ricovero. In un piano major medical, la franchigia è spesso molto alta, ma stabilita dall'intestatario. Non è raro vedere franchigie fino a 5.000 dollari e anche superiori per un piano major medical.
Il punto principale che un piano base e un piano major medical hanno in comune sono i premi scontati. Per chi ha un budget limitato o un conto risparmio sanitario, questo potrebbe essere tutto ciò di cui hanno bisogno. I premi sono spesso molto più bassi dei prodotti assicurativi tradizionali. Se acquistati tramite un piano di gruppo, il risparmio può essere ancora maggiore. Tuttavia, per chi ha problemi di salute persistenti, le spese out-of-pocket possono superare di gran lunga il risparmio sui premi.
In passato, i limiti di copertura tipicamente non esistevano con un piano medico base. Con un piano major medical, i massimali vitalizi erano tipicamente 5 milioni di dollari o più, a seconda della polizza. Tuttavia, negli USA, con la nuova legge di riforma sanitaria, i massimali vitalizi non sono più permessi per le polizze assicurative. Questa disposizione è entrata in vigore a settembre 2010.
Tipicamente, un piano base o un piano major medical sono usati in combinazione con qualche altro tipo di strategia assicurativa. Questa strategia potrebbe includere conti risparmio sanitario o piani assicurativi più tradizionali forniti tramite un datore di lavoro o pagati interamente dall'individuo. Tuttavia, individui giovani e sani possono scegliere uno di questi piani come unica fonte di assicurazione sanitaria per un certo periodo.
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