Salute e malattia
Se hai due polizze assicurative, una deve fungere da assicurazione primaria e l'altra da secondaria. Quando il medico presenta un reclamo, il suo ufficio deve sapere quale usare per prima per massimizzare la tua copertura.
La tua assicurazione primaria dovrebbe essere quella che offre la migliore copertura e il co-pagamento più basso. Poiché l'ufficio del medico invierà l'intero reclamo a questa compagnia per prima, dovrebbe pagare la maggior parte. La secondaria può coprire il costo della coassicurazione (importo che paghi dopo che la prima ha pagato la sua quota), generalmente 80/20 o 70/30. Nonostante due polizze, potresti dover pagare la franchigia sui tuoi piani; ma una volta raggiunta, potresti dover preoccuparti solo dei co-pagamenti con la secondaria. Alcune polizze smettono di richiedere co-pay dopo la franchigia, altre li richiedono per tutto l'anno.
L'ufficio del medico invierà qualsiasi parte della fattura non pagata dalla primaria alla secondaria. Generalmente, la seconda compagnia coprirà il resto, poiché il massimo di copertura per procedura non sarà raggiunto dalla seconda. Aiuta se il tuo medico è in rete per entrambe o se le polizze sono della stessa compagnia. È meglio usare in-network per la primaria poiché copre la maggior parte dei costi. Poiché la secondaria copre solo ciò che la primaria non copre, essere out-of-network non avrà grande impatto su quanto paghi di tasca tua.
Quando visiti il medico, presenti entrambe le tessere e indichi quale è la primaria. Se hai una polizza tramite lavoro, quella sarà la primaria perché sei titolare della polizza, mentre sei dipendente sul piano del coniuge. I dipendenti hanno regole diverse per determinare la primaria poiché sono dipendenti su entrambe. Di solito il genitore con data nascita più precoce diventa titolare primario. Può richiedere mesi per entrambe le compagnie per processare i reclami; chiama l'ufficio se ricevi fattura per coassicurazione per assicurarti che entrambe abbiano esaminato il reclamo.
Due polizze possono ridurre costi out-of-pocket, specialmente se paghi regolarmente molta coassicurazione. Lavorano insieme per limitare i costi. Una volta raggiunte le franchigie annuali, la secondaria dovrebbe coprire eventuali costi di coassicurazione rimanenti, e non pagherai soldi extra per ricoveri o procedure. Tuttavia devi considerare i costi della polizza aggiuntiva. Se troppo costosa, potresti non recuperare i risparmi sull'anno. Se sei abbastanza sano, più probabile che ti convenga una sola polizza.
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