Salute e malattia
L'assicurazione sanitaria è spesso considerata una necessità base, poiché tutti probabilmente avranno bisogno di cure mediche. Tuttavia, il costo può essere così alto che alcuni faticano a pagarlo. La quota mensile si chiama "premio", ma anche pagando i premi potresti affrontare costi extra chiamati copagamenti (co-pay) quando usi l'assistenza sanitaria.
Un co-pay è un costo fisso assegnato a certe spese sanitarie nel contratto assicurativo. I co-pay costringono gli assicurati a condividere l'onere delle spese con la compagnia. Ad esempio, un piano potrebbe richiedere 10$ di co-pay per farmaci da prescrizione: ogni volta che acquisti un farmaco, paghi 10$ di tasca tua e l'assicurazione copre il resto.
Il principale svantaggio è che aumentano il costo di certi tipi di cure. Se usi molti farmaci diversi, i co-pay si sommano rapidamente. D'altra parte, i co-pay possono ridurre il costo dei premi. Ad esempio, potresti scegliere un piano senza co-pay sui farmaci o uno che li ha; i piani senza co-pay tendono a costare di più di piani comparabili con co-pay.
La coassicurazione è un altro costo aggiuntivo simile al copagamento. Mentre il co-pay è un costo fisso, la coassicurazione è una percentuale del costo delle cure. Un piano potrebbe richiedere il 10% di coassicurazione sulla chirurgia: pagheresti il 10% del costo dell'intervento e l'assicurazione il 90%. La coassicurazione può essere costosa, poiché anche una piccola percentuale di un intervento costoso può ammontare a migliaia di dollari.
È importante capire tutti i costi oltre il premio prima di firmare. Secondo il Bureau of Labor Statistics, alcuni piani richiedono di soddisfare la franchigia (costo iniziale prima che l'assicurazione copra) prima che i co-pay si applichino. Esempio: franchigia 500$ e co-pay 20$ per farmaci: devi spendere 500$ in farmaci l'anno prima che il co-pay scatti, a quel punto l'assicurazione paga il costo eccedente i 20$. Co-pay, franchigie e coassicurazione possono aumentare sostanzialmente il costo delle cure. Conoscere i co-pay aiuta a decidere come usare e pagare le cure. Ad esempio, un piano potrebbe avere co-pay più bassi per farmaci generici che di marca, quindi usare generici fa risparmiare.
Assicurazione sanitaria