Salute e malattia
I costi sanitari vi riguardano anche se siete sani e non usate spesso cure, perché i premi assicurativi tendono a salire nel tempo. I piani risparmio salute (Health Savings Accounts, HSA) sono conti di risparmio vantaggiosi fiscalmente per individui con certi tipi di piani assicurativi. Permettono al polizzato di risparmiare per certi costi sanitari.
Gli HSA permettono di risparmiare per spese mediche come franchigia assicurazione, coassicurazione, altre spese, su base pre-tasse. Significa che tutti i contributi sono deducibili fiscalmente, come contributi a 401(k) o IRA. HSA disponibili solo per individui coperti da piani ad alta franchigia. IRS: per essere eleggibili, dovete avere piano con franchigia ≥$1.200 copertura singola, ≥$2.400 copertura famiglia.
Gli HSA sono vantaggiosi perché permettono di risparmiare più denaro per spese sanitarie, essendo i risparmi esenti da tassazione. Se spendete i soldi dell'HSA per spese mediche qualificate, non pagate imposta sul reddito al momento del prelievo. In altre parole, evitate completamente l'imposta sul reddito sui soldi messi in HSA se usati per spese sanitarie. Inoltre, i contributi si riportano anno su anno e possono crescere in investimenti sottostanti.
Un HSA può servire come conto pensionistico vantaggioso fiscalmente. I soldi restano indefinitamente fino all'uso; secondo CNN, una volta raggiunti 65 anni, potete prelevare per scopi non sanitari senza penale fiscale, anche se pagherete imposta sul reddito.
Molti lavoratori assicurati da piani di gruppo tramite datori hanno franchigie inferiori a quelle richieste per HSA. Alcuni datori offrono "flexible spending accounts" simili agli HSA (risparmio pre-tasse per spese salute). Lo svantaggio degli FSA: i risparmi non si riportano anno su anno, dovete usare tutto entro fine anno.
Assicurazione sanitaria