Salute e malattia
Si stima che 7 milioni di bambini siano senza assicurazione sanitaria negli USA, limitando la qualità delle cure mediche che possono ricevere durante l'infanzia. Se tuo figlio è non assicurato, può qualificarsi per assicurazione sanitaria gratuita o a basso costo attraverso piani finanziati dal governo, o puoi essere in grado di aggiungere tuo figlio alla polizza assicurativa sanitaria di gruppo del tuo datore di lavoro. Indipendentemente dalla fonte dell'assicurazione sanitaria di tuo figlio, le leggi sanitarie USA garantiscono che tuo figlio avrà accesso a cure preventive gratuite attraverso la tua compagnia assicurativa e che la tua compagnia assicurativa non negherà a tuo figlio l'assicurazione sanitaria a causa di una condizione medica preesistente.
Governi statali e federali offrono a milioni di bambini accesso a assicurazione pubblica finanziata dal governo. Per qualificarti, il tuo reddito familiare deve cadere sotto il reddito massimo permesso, una linea guida che varia stato per stato. Ad esempio, se il tuo reddito familiare è meno del 133% della linea di povertà federale, i tuoi figli possono qualificarsi per Medicaid, che paga il 100% delle necessità mediche di tuo figlio senza co-pay richiesti. Se guadagni troppo per Medicaid, tuo figlio può qualificarsi per il Children's Health Insurance Program, o CHIP. I limiti di reddito per CHIP variano per stato pure, ma alcuni stati accettano bambini in CHIP da nuclei familiari con redditi fino al 400% del livello di povertà federale. Mentre CHIP fornisce benefici completi, potresti dover pagare un premio mensile o annuale, così come un piccolo co-pay per visite mediche e pronto soccorso.
Se hai assicurazione sanitaria attraverso il tuo datore di lavoro, puoi aggiungere tuo figlio al tuo piano sanitario. Mentre il tuo assicuratore può non contribuire ai premi per i tuoi familiari a carico, il prezzo che paghi per assicurazione attraverso un piano di gruppo è spesso più basso delle tariffe per assicurazione sanitaria privata. Potresti dover aspettare fino al periodo di iscrizione aperta del tuo datore di lavoro per aggiungere bambini al tuo piano a meno che la tua compagnia assicurativa accetti familiari a carico tutto l'anno. Se sperimenti la nascita di un nuovo bambino, tuttavia, hai 30 giorni seguenti la nascita per aggiungere il bambino alla tua polizza assicurativa senza dover aspettare l'iscrizione aperta.
Se non ti qualifichi per assicurazione sponsorizzata dal governo e non hai accesso a un piano di gruppo del datore di lavoro, potresti dover acquistare una polizza assicurativa sanitaria privata individuale. Anche se puoi spendere di più per un piano assicurativo privato per i tuoi bambini, l'approvazione dell'Affordable Care Act proibisce a qualsiasi compagnia assicurativa sanitaria di negare copertura a tuo figlio a causa di una condizione di salute preesistente. Sfortunatamente, l'approvazione della legge ha causato molti assicuratori a smettere di offrire polizze child-only, significando che potresti dover acquistare assicurazione sanitaria per te stesso e aggiungere tuo figlio alla polizza come familiare a carico.
L'Affordable Care Act espande la copertura assicurativa per bambini per garantire accesso a cure di qualità indipendentemente dalle finanze di un genitore. Sotto la legge, tutti i piani assicurativi sanitari devono fornire ai bambini accesso a cure preventive di routine durante l'infanzia senza costo per il genitore. Ad esempio, anche con un piano assicurativo base ad alta franchigia, la tua compagnia assicurativa deve pagare il 100% dei costi per vaccinazioni, screening uditivi, controlli pressione sanguigna e visite di controllo dall'ufficio del pediatra. Non pagherai co-pay, co-assicurazione o sottoporre le spese per cure preventive alla tua franchigia annuale.
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