HIPAA Portabilità Assicurazione: Diritti e Protezioni per Lavoratori

L'Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) fornisce diritti e protezioni per partecipanti e beneficiari di piani sanitari di gruppo sponsorizzati dal datore di lavoro per prevenire che lavoratori o loro famiglie siano negati la copertura sanitaria. Il regolamento sviluppa linee guida per i piani sanitari che proibiscono loro di escludere chiunque dalla copertura basandosi su una condizione medica preesistente. La regola proibisce ai piani sanitari di usare uno stato di salute per determinare l'ammissibilità. HIPAA dà a certi individui il diritto di aderire a un piano fuori dal suo periodo di iscrizione aperta così come il diritto di acquistare copertura individuale.

Considerazioni

Prima di HIPAA, alcuni piani sanitari di gruppo limitavano la copertura medica o negavano a un nuovo dipendente la copertura per condizioni di salute che aveva prima di iscriversi. HIPAA mette fuorilegge questa pratica. I piani possono escludere la copertura per una condizione preesistente solo se il paziente ha ricevuto consiglio medico, diagnosi, cura o trattamento per la condizione durante i sei mesi precedenti la sua data di iscrizione. Se un nuovo paziente ha ricevuto trattamento durante quel periodo, il piano sanitario può escludere la copertura, ma solo per un massimo di 12 mesi. HIPAA proibisce anche ai piani di applicare un'esclusione per condizione preesistente su cure per neonati e bambini adottati sotto 18 anni, cure relative a una gravidanza e cure a pazienti che hanno una predisposizione genetica per una malattia.

Opportunità di Iscrizione Speciale

Individui che precedentemente hanno rifiutato copertura sanitaria da un piano sanitario di gruppo possono iscriversi al piano sotto la disposizione di iscrizione speciale di HIPAA. Se una persona era coperta dal piano di un coniuge o genitore e perde quella copertura a seguito di perdita del lavoro, morte o divorzio, o perdita dello status di familiare a carico, può fare domanda per copertura sotto un piano precedentemente rifiutato, indipendentemente dal periodo di iscrizione aperta del piano. Questa disposizione permette anche a dipendenti, coniugi e nuovi familiari a carico di iscriversi dopo un matrimonio, nascita, adozione o collocamento per adozione. Un individuo deve richiedere l'iscrizione entro 30 giorni dalla perdita della copertura iniziale o dall'evento di vita che innesca la necessità di copertura.

Pari Opportunità

Sotto HIPAA, un piano sanitario non può negare a un individuo o ai suoi familiari l'ammissibilità o i benefici basandosi sulla storia medica al momento dell'iscrizione. Specificamente, HIPAA proibisce la discriminazione contro condizioni mediche precedenti, incluse malattie fisiche e mentali, esperienza precedenti richieste, disabilità o informazioni genetiche. Il piano non può addebitare a una persona più per la copertura di individui simili situati basandosi su uno di questi fattori di salute. Inoltre, il piano non può richiedere a un individuo di superare un esame fisico per essere eleggibile per la copertura. Tuttavia, il piano può richiedere un esame medico o un questionario sanitario come parte della domanda di iscrizione.

Accesso alla Copertura

HIPAA concede a certe persone che hanno perso la copertura sanitaria il diritto di iscriversi o rinnovare la copertura sotto una polizza assicurativa individuale o come parte di un pool statale ad alto rischio. La regola si applica a individui che avevano copertura sotto un piano sanitario di gruppo per almeno 18 mesi senza una significativa interruzione, hanno perso la copertura di gruppo per motivi diversi da frode o mancato pagamento premi, hanno esaurito la copertura sotto continuazione benefici COBRA, non hanno copertura e cadono fuori dall'ammissibilità per copertura sotto un altro piano sanitario di gruppo, inclusi i programmi federali Medicare e Medicaid.