Salute e malattia
Le compagnie assicurative somministrano un questionario sanitario ai richiedenti per scoprire condizioni preesistenti. Usano un questionario standard per determinare se un richiedente è eleggibile per la copertura in base allo stato di salute attuale e passato. Il questionario chiede di identificare condizioni di salute di cui soffri attualmente o hai sofferto in passato. Richiede anche informazioni sui sintomi che sperimenti attualmente.
Il Medical Information Bureau (MIB) è un servizio che aiuta le compagnie assicurative a scoprire condizioni preesistenti. Quando una compagnia riceve una domanda da qualcuno con una condizione di salute rischiosa, invia le informazioni al MIB per la revisione. I record MIB includono informazioni mediche che potrebbero influire sull'assicurabilità, come pressione sanguigna, risultati test di laboratorio, letture test cardiaci e record di altezza e peso. Il MIB riporta anche informazioni non mediche come partecipazione ad attività pericolose e record di guida sfavorevoli.
Le compagnie assicurative valutano il rischio dei potenziali assicurati attraverso la sottoscrizione (underwriting). Durante il processo, gli underwriter scoprono tutti gli aspetti della salute del richiedente che potrebbero aumentare il rischio per la compagnia. Ad esempio, valutano dati come età, altezza, peso, hobby e abitudini di vita come fumo e alcol. Questi fattori potrebbero rivelare condizioni mediche sottostanti come obesità o ipertensione. Gli underwriter valutano anche la storia medica familiare per determinare se il richiedente ha familiari con malattie o patologie.
Le compagnie assicurative devono conoscere le condizioni preesistenti per valutare correttamente i richiedenti. I titolari di polizza dovrebbero pagare premi basati sull'ammontare di rischio che la compagnia assume assicurandoli. Ad esempio, una compagnia assume più rischio assicurando un maschio di 60 anni con storia di problemi cardiaci rispetto a una femmina di 25 anni in perfetta salute. Se una compagnia non conosce le condizioni preesistenti, non può addebitare il premio appropriato. Nel lungo periodo, gli altri consumatori che acquistano assicurazioni finiscono per pagare molto di più per coprire la differenza.
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