Salute e malattia
L'assicurazione sanitaria privata ha precoci antecedenti, ma il suo periodo definitivo di crescita fu il XX secolo, quando si affermò negli Stati Uniti. La qualità dell'assistenza nel mercato privato USA è alta, ma anche il costo; dibattiti accesi su quale sistema sia superiore: quello americano o quello statale degli altri paesi sviluppati.
Origini lontane: leggi di Hammurabi in Mesopotamia (corti valutavano responsabilità medici su compensi). Medioevo: gilde raccoglievano quote per spese salute membri; iniziative comunitarie norma fino al XX secolo, quando costi salute e tecnologia medica aumentarono drasticamente.
Base per piani individuali privati apparve durante Guerra Civile USA: clienti compravano assicurazione infortuni per viaggi battello/ferrovia. Chiamati "sickness funds", piani derivati da queste coperture infortuni davano solo piccolo indennizzo per lavoro perso. Assicurazione salute come oggi spesso non necessaria: conoscenza medica e tecnologia ancora primitive.
Negli USA, progressi medicina coincisero con Grande Depressione: costi salirono mentre gente meno poteva pagare. Incoraggiati da successo contratto insegnanti Dallas-ospedale locale (trattamento per fee fisso anticipato), altri ospedali crearono Blue Cross, medici crearono concorrente Blue Shield.
Dopo Blue Cross/Shield, assicurazione privata esplose come industria e bloccò ogni tentativo assicurazione universale pubblica. Congresso approvò Medicare e Medicaid 1965 (copertura limitata per anziani e poveri). Questo assicurò che assicurazione pubblica fosse inadeguata e, cruciale per l'industria, avesse immagine inadeguata.
Tutti i tentativi recenti assicurazione universale USA falliti (Clinton, Obama), assicurazione privata continua a dominare: copertura diretta o HMO preventivi. Costi crescenti costringono governo a intervenire sempre più. Riforma sanitaria 2010 ad es. vieta discriminazione per preesistenze. Finché costi salute salgono, trend intervento governo continuerà.
Assicurazione sanitaria