Salute e malattia
Oltre alla perdita di reddito, la disoccupazione spesso significa perdita dei benefici assicurativi se il datore pagava parte o tutto il premio mensile. Di fronte alla disoccupazione, alcuni scelgono piani limitati. Sebbene non siano completi come i piani major medical di gruppo, sono meno costosi e offrono qualche copertura, riducendo la perdita finanziaria durante malattia o infortunio.
L'assicurazione individuale, come quella di gruppo, offre molte opzioni. Per risparmiare sui premi mensili, i disoccupati possono personalizzare un piano major medical individuale optando per copertura più limitata vs completa. Opzioni includono rinuncia a copertura immediata per visite mediche, prescrizioni, lab e radiografie, rendendoli soggetti a franchigia. Un'altra opzione per minimizzare il costo è un piano ad alta franchigia: premi mensili bassi, ma in caso di infortunio/malattia potresti essere responsabile per oltre 10.000$ prima che l'assicurazione inizi a coprire. Questi piani ad alta franchigia sono spesso chiamati copertura catastrofica. Il lato positivo del major medical limitato è che non c'è limite lifetime sulla copertura, risultato dell'Affordable Care Act che vieta limiti lifetime su polizze emesse o rinnovate dal 23 settembre 2010.
Progettata per coprirti per un breve periodo, l'assicurazione temporanea è un'opzione quando cerchi assicurazione tra un lavoro e l'altro. Essendo temporanea, puoi scegliere copertura da un mese fino a un anno. Queste polizze non sono rinnovabili, sono specificamente per infortuni e malattie imprevisti, e coprono solitamente solo spese ospedaliere e chirurgiche maggiori. Hanno un massimo lifetime, solitamente intorno a 2 milioni a seconda della compagnia.
I piani a benefici limitati offrono copertura senza l'underwriting esteso richiesto per major medical. Possono avere un po' di underwriting escludendo chi ha sofferto condizioni gravi come ictus o infarto, mentre l'emissione garantita copre chiunque senza domande mediche. Questi piani hanno restrizioni e, sebbene significativamente più economici del major medical, la copertura è notevolmente inferiore. A seconda del piano, puoi avere copertura per un certo numero di visite mediche all'anno, copertura farmaci e cure wellness/preventive. Il principale svantaggio è la copertura limitata per l'ospedalizzazione. Questi piani mettono un massimo giornaliero sull'importo pagato per giorno di ricovero, che può variare tra 300$ e 2.000$ al giorno. Vantaggi aggiuntivi possono includere vita a termine, assicurazione invalidità e medici on-call.
L'assicurazione integrativa non è pensata per stare da sola come assicurazione primaria; tuttavia, alcuni sono costretti al minimo per finanze. Con una gamma di polizze, opzioni includono ospedalizzazione, terapia intensiva, cancro, malattie gravi e piani infortuni. Sebbene questi piani aiutino a coprire copagamenti e franchigie dei piani major medical, un piano integrativo è meglio di nessuna copertura.
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