Salute e malattia
Il Federal Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, o COBRA, fornisce ai dipendenti una copertura sanitaria continuata in casi di licenziamento involontario o cessazione da un lavoro. Le regolazioni COBRA della Florida estendono i benefici federali in casi in cui datori di lavoro o luoghi di lavoro non rientrano nelle linee guida stabilite sotto la legge federale. I beneficiari idonei possono acquistare copertura continuata per un periodo limitato.
La legge COBRA è stata emanata nel 1985 come requisito federale imposto ai datori di lavoro per fornire copertura assicurativa sanitaria continuata ai dipendenti che perdono la loro idoneità per la copertura sanitaria di gruppo. Poiché la copertura assicurativa sanitaria di gruppo può costare considerevolmente meno dei piani individuali e avere requisiti di idoneità minimi, i dipendenti che perdono la copertura sanitaria di gruppo possono avere difficoltà a trovare o permettersi la copertura assicurativa necessaria. La legge COBRA federale si applica specificamente per datori di lavoro che offrono copertura sanitaria di gruppo e hanno 20 o più dipendenti. Poiché molti datori di lavoro o aziende non soddisfano il requisito dei 20-o-più-dipendenti, molti stati - come la Florida - emanano leggi aggiuntive per coprire datori di lavoro che cadono fuori dai requisiti federali.
Il Florida Health Insurance Coverage Continuation Act, anche noto come Mini-COBRA, stabilisce le leggi di copertura COBRA per datori di lavoro che hanno 20 o meno dipendenti o datori di lavoro che cadono fuori dalle linee guida COBRA federali, secondo COBRAHealthInsurance.com, un sito di riferimento per assicurazione sanitaria COBRA. Le linee guida Mini-COBRA richiedono ai datori di lavoro di fornire 18 mesi di copertura continuata sotto il loro piano sanitario di gruppo, che corrisponde al requisito federale per datori di lavoro con 20 o più dipendenti. Le linee guida Mini-COBRA estendono questo requisito a 29 mesi nel caso di dipendenti disabili. Mini-COBRA differisce dai requisiti federali in quanto i dipendenti hanno 30 giorni dalla data di separazione da un datore di lavoro per accettare copertura sanitaria continuata. Gli ex dipendenti che optano per la copertura Mini-COBRA devono anche lavorare direttamente con il fornitore di assicurazione piuttosto che passare attraverso il loro ex datore di lavoro.
Sotto le linee guida COBRA della Florida, gli eventi qualificanti rappresentano le condizioni che devono essere presenti affinché un dipendente si qualifichi per la copertura COBRA. La copertura COBRA si estende a coniugi e dipendenti dei dipendenti, quindi certi eventi qualificanti riguardano anche coniugi e dipendenti. Per i dipendenti, gli eventi qualificanti includono cessazione volontaria o involontaria o una riduzione delle ore di lavoro che risulta nella perdita della copertura sanitaria di gruppo. Per i coniugi, gli eventi qualificanti includono divorzio o separazione legale, morte del dipendente, il dipendente che diventa idoneo per la copertura Medicare, cessazione del dipendente o riduzione delle ore di lavoro. Per i dipendenti, gli eventi qualificanti includono la perdita dello status di figlio a carico in aggiunta a qualsiasi delle condizioni che riguardano dipendenti e coniugi.
Le leggi COBRA della Florida stabiliscono lunghezze minime e massime di copertura sanitaria continuata per dipendenti idonei basate sulla data di un particolare evento qualificante. Le lunghezze di copertura si applicano per coniugi e dipendenti dei dipendenti. Le lunghezze di copertura possono variare da un minimo di 18 mesi a un massimo di 36 mesi, secondo COBRAHealthInsurance.com. Persone con condizioni disabilitanti possono ricevere estensioni di 11 mesi, a condizione che la copertura non superi il massimo di 36 mesi. In casi in cui un datore di lavoro cancella un piano sanitario di gruppo esistente e lo sostituisce con un altro, i dipendenti idonei diventano idonei per il resto del loro periodo di copertura assegnato sotto il nuovo piano sanitario di gruppo.
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