Capire Medicare: Copertura, Eleggibilità e Opzioni
Cos'è Medicare
Assicurazione sanitaria federale per ≥65 anni e disabili permanenti. Eleggibilità: tu/coniuge avete lavorato e pagato tasse Medicare ≥10 anni (40 trimestri), altrimenti si può "comprare" Medicare. Compatibile con altre assicurazioni per controllare costi a carico.
Parti Principali
- Parte A: Ospedalizzazione, hospice, cure infermieristiche qualificate. Generalmente nessun premio mensile. Franchigia ricovero >1.000 $.
- Parte B: Esami, attrezzature, visite/servizi medici. Premio mensile + franchigia annua + 20% copagamento (si accumula velocemente).
Integrazioni Medicare (Medigap)
- Piani secondari a Medicare. Regolati federalmente → standardizzati (es. Piano A = stessi benefici ovunque).
- Coprono costi a carico Medicare: franchigia ospedale, copay Parte B. Possono offrire extra: es. copertura emergenza estero (Medicare non copre all'estero).
- Periodo garantito (open enrollment) intorno all'eleggibilità Parti A/B. Dopo, iscrizione soggetta a sottoscrizione (underwriting).
Piani Medicare Advantage (Parte C)
- Altra opzione. Sostituiscono Medicare (ma resti beneficiario).
- Non standardizzati: copay/franchigie variano. Possono includere extra: dentale, vista, farmaci (Parte D).
- Basati su regione. Se ti trasferisci, diritto a iscriversi a altro piano.
Medicare Parte D (Farmaci)
- Copertura farmaci Medicare. Non offerta direttamente da Medicare, ma da compagnie private con piani approvati.
- Piani standalone: funzionano con Medicare originale (A/B) o originale + Medigap.
- Variano: premio, copay, franchigie. Ogni piano ha proprio formulario (lista farmaci) e rete farmacie.
- Se hai Medicare Advantage, Parte D spesso inclusa.
Decisione chiave: Originale + Medigap + Parte D (più libertà medici, costi prevedibili) vs Advantage (premi bassi, rete limitata, costi variabili, extra inclusi). Valutare salute, medici, farmaci, budget.