Medicare vs Assicurazione Datore Lavoro: Quale è Primaria?
Basi Medicare
- Parte A: Costi ospedalizzazione (franchigia ≥1.000 $). Nessun premio se 40+ trimestri lavoro → la maggior parte la prende a 65 anni.
- Parte B: Servizi medici, attrezzature, esami. Premio mensile → si può rimandare fino a pensione. Se copertura continua, nessuna penale per attesa.
Basi Assicurazione Datore
- Garantita se si requisiti datore (es. ≥20 ore/settimana). Più economica di polizza individuale (rischio distribuito).
- Può essere HMO (rete ristretta, rinvii) o PPO (più flessibilità fuori rete). Spesso scelta tra piani.
Quando Medicare è Primaria
- >65 anni e in pensione (anche se mantieni copertura gruppo).
- Disabili con copertura gruppo tramite azienda <100 dipendenti (tua o familiare).
- Dopo 30 mesi eleggibilità Medicare per malattia renale terminale (ESRD).
- Se hai COBRA + Medicare → Medicare primaria.
- Lavoratore attuale, azienda <20 dipendenti.
Quando l'Altra Assicurazione è Primaria
- Lavoratore per azienda ≥20 dipendenti + eleggibile Medicare → assicurazione lavoro primaria.
- Disabili + datore ≥100 dipendenti → assicurazione lavoro primaria.
- Primi 30 mesi eleggibilità Medicare per ESRD → assicurazione lavoro primaria.
- Infortunio lavoro (worker's comp), incidente, malattia polmonare nera (black lung) → primarie.
- Benefici veterani e TRICARE (militare): primaria/secondaria secondo servizio/fornitore.
Regola d'oro: Dimensione datore (20/100 dipendenti) e status (attivo/pensionato/disabile/ESRD) decidono. Confermare sempre con entrambi gli assicuratori per evitare errori di fatturazione.