Salute e malattia
La legge federale dà alla maggior parte dei lavoratori coperti da piani sanitari aziendali il diritto di continuare quella copertura per se stessi e le loro famiglie dopo aver lasciato il lavoro. Anche i coniugi, ex coniugi e figli hanno il diritto di continuare la copertura in casi in cui altrimenti la perderebbero, come divorzio o morte del dipendente. La legge federale che fornisce queste garanzie, nota come COBRA, richiede alle compagnie assicurative di inviare alle persone interessate un avviso dei loro diritti di continuare la copertura.
I requisiti di notifica COBRA si concentrano su ciò che la legge definisce "eventi qualificanti" — circostanze che causerebbero la perdita della copertura a un dipendente o a qualcuno sulla sua assicurazione. Se sei un dipendente coperto da un piano aziendale, gli eventi qualificanti includono la cessazione del rapporto di lavoro, volontaria o involontaria, o una riduzione dell'orario di lavoro che ti renderebbe normalmente non idoneo a partecipare al piano.
Se sei il coniuge o il figlio di un dipendente, gli eventi qualificanti includono anche divorzio o separazione legale; la morte del dipendente; il dipendente che diventa idoneo per Medicare, il che di solito significa che non sarà più coperto dal piano aziendale, e la perdita dello status di figlio a carico, che normalmente renderebbe una persona non idonea per la copertura.
Una volta venuta a conoscenza di un evento qualificante, una compagnia assicurativa ha 14 giorni per inviare un "avviso di elezione" al dipendente interessato e ai "beneficiari" del dipendente — persone coperte sotto l'assicurazione del dipendente. Questo avviso spiega i loro diritti di continuare la copertura sotto il piano, dice loro come scegliere, o "eleggere," questa copertura di continuità e fornisce una scadenza per prendere una decisione.
Deve specificare quanto durerà la continuità, quanto costerà, e cosa potrebbe causare la fine anticipata della copertura COBRA, come diventare idonei sotto un nuovo piano sanitario aziendale. Deve anche dire loro cosa succederà, e quando, se non scelgono la copertura di continuità.
Hai 60 giorni per decidere se eleggere la copertura di continuità. I 60 giorni iniziano dalla data in cui ricevi l'avviso di elezione o dalla data dell'evento qualificante, qualunque sia la più recente. Se rifiuti la copertura di continuità, puoi ancora cambiare idea, purché lo faccia entro il periodo di 60 giorni.
La responsabilità di notificare un piano sanitario di un evento qualificante dipende dall'evento. È responsabilità del datore di lavoro segnalare la cessazione dell'impiego di un lavoratore, la morte di un lavoratore o un lavoratore che diventa idoneo per Medicare. È responsabilità dei dipendenti o beneficiari notificare il piano su divorzio, separazione o perdita dello status di figlio a carico di un figlio.
Datori di lavoro, dipendenti e beneficiari non devono aspettare che un evento si verifichi effettivamente per fornire la notifica; possono farlo in anticipo. Generalmente, però, i datori di lavoro hanno fino a 30 giorni dopo un evento per segnalarlo. Dipendenti e beneficiari hanno fino a 60 giorni dopo un evento.
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